Dom Podajnik Jakimi kartami możesz podróżować za granicę? Płatność za granicą: wybór najlepszej karty na podróż

Jakimi kartami możesz podróżować za granicę? Płatność za granicą: wybór najlepszej karty na podróż

Dziś wybierając się w podróż po Rosji czy za granicę nie trzeba zabierać ze sobą dużej ilości gotówki, znacznie wygodniej jest skorzystać z nowocześniejszych instrumentów płatniczych. Dla aktywnych poszukiwaczy przygód wiele rosyjskich banków opracowało specjalny produkt - podróżną kartę debetową. Pozwala na przechowywanie własnych środków na koncie i dokonywanie ich okazyjne zakupy na całym świecie, nie zastanawiając się, gdzie i po jakim kursie wymienić pieniądze na lokalną walutę. Portal prezentuje wybór najciekawszych i najpopularniejszych opcji z szczegółowy opis. Możesz nie tylko uzyskać potrzebne informacje, ale także zamówić usługę online.

Co warto wziąć pod uwagę przy wyborze

Produkt przeznaczony do płatności za podróże musi spełniać szereg kryteriów, aby jego użycie było naprawdę uzasadnione. Wybierając spośród kilkudziesięciu ofert należy zwrócić szczególną uwagę na następujące parametry:

Prowizje w bankomatach. Często nie jest pobierana, jeśli miesięczna kwota wypłaty nie przekracza 50 tys. Albo bank ustala limit darmowych wypłat, co też jest bardzo wygodne.

Straty konwersyjne. Najlepsza opcja, gdy przeliczenie rubli na walutę obcą odbywa się po kursie Banku Centralnego. Jednak w zdecydowanej większości przypadków operacja przeprowadzana jest według stawki wewnętrznej firmy, która jest średnio o 1-4% wyższa.

Informacja zwrotna. Liderzy rynku od dawna oferują swoim klientom instalację aplikacji mobilnych umożliwiających monitorowanie stanu konta, wykonywanie podstawowych operacji i szybką komunikację ze specjalistą technicznym. Powinna także istnieć całodobowa linia telefoniczna, za pośrednictwem której w sytuacji awaryjnej można będzie skontaktować się z emitentem. trudne sytuacje(utrata, blokada, błędne odpisy itp.).

Odsetki od salda. Trzymanie własnych środków na rachunku bankowym może być korzystne.

Cashback lub zwrot pieniędzy za zakupy. W ten sposób klient jest nagradzany za aktywne korzystanie z instrumentu płatniczego. Procent zwrotu jest ustalany przez każdą organizację niezależnie.

Dodatkowo sam plastik musi być spersonalizowany, wytłoczony (numer, data ważności i imię właściciela nie są tylko nadrukowane na górze, ale w specjalny sposób wciśnięte w plastik), posiadać chip, taśmę magnetyczną i możliwość bezdotykowego zapłata.

Korzystanie z serwisu internetowego

Karta bankowa na podróż.

O karty bankowe o gromadzeniu mil i bezpłatnym ubezpieczeniu podróżnym napisaliśmy osobny artykuł. Chcesz wiedzieć, która karta debetowa została uznana za najlepszą kartę podróżniczą 2018 roku?

1. Współcześni ludzie dużo zakupów dokonują przez Internet. A ponieważ podróż obejmuje usługi zakupione za pośrednictwem sieci WWW (bilety, zakwaterowanie, ubezpieczenie, gotowe wycieczki...), karta bankowa jest niezbędna już na etapie planowania podróży.

2. Kiedy jesteśmy już w drodze, potrzebujemy gotówka. Czy powinienem kupić dużo waluty i „wsadzić ją do kieszeni”, czy też mieć na karcie wymagane minimum gotówki i „rezerwę złota”? Decyzja należy do Ciebie.
Przed wyjściem z domu szacujemy wysokość obowiązkowych płatności gotówkowych, na które składają się opłaty za hotele, czynsz itp., które są zarezerwowane, ale nie opłacone, ponieważ sprzedawca usługi nie ma możliwości przyjmowania płatności kartami bankowymi. Doliczamy szacunkowe wydatki w kawiarni itp. W podróży, jeśli to możliwe, płacimy kartą kredytową. Z każdego naszego wyjazdu do domu wraca 400-500 USD. e. Jest to kwota na „wydatki nieprzewidziane”, która może się przydać w sytuacji awaryjnej.

3. Karta kredytowa (nie debetowa) jest zdecydowanie potrzebna, jeśli wynajmujesz samochód i pobierają od Ciebie kaucję - po co wydawać na to SWOJE środki, skorzystaj z bankowych.

4. Jeśli Twoje wakacje organizowane są przez organizatora wycieczek (kupujesz gotową wycieczkę), może się zdarzyć, że nie zapłacił on za Twój hotel. Nie powinieneś zostać na ulicy? Musisz opłacić zakwaterowanie, a po powrocie do Rosji wystąpić o zwrot poniesionych wydatków. Tutaj również bardzo przydatna może okazać się karta KREDYTOWA.

Ważny. Nigdy nie miej nadziei, że wszystkie swoje wydatki za granicą będziesz w stanie opłacić kartą bankową. Pamiętacie kryzys w Grecji? Banki w kraju nie współpracowały z kartami bankowymi. Do płatności potrzebna była wyłącznie gotówka.

Ważny. Przed wyjazdem na nowy kraj Skontaktuj się ze swoim bankiem, aby dowiedzieć się, czy musisz podjąć jakieś działania, aby zapobiec zablokowaniu Twojej karty bankowej. Nagle ten kraj znalazł się na liście krajów nierzetelnych dla banku.

Ile i jakie karty są potrzebne do podróży.

Jak wspomnieliśmy powyżej, potrzebujesz co najmniej jednej karty ze środkami bankowymi, czyli karty kredytowej. Wskazane jest posiadanie drugiej karty z innego systemu. Oznacza to, że jedna to Master Card, a druga to Visa.
Jednak nierozsądne (nieekonomiczne) jest posiadanie wielu kart, za które trzeba płacić roczną opłatę. Najbardziej optymalnie jest, gdy zamawiasz jedną kartę, a drugą (a może trzecią i czwartą...) otrzymasz za darmo. Wystarczy dokładnie zapoznać się z warunkami zawartymi w umowie karty – często z karty można korzystać bezpłatnie tylko przez pierwszy rok, a za kolejne lata trzeba płacić.

W jakim banku powinienem otrzymać kartę kredytową? Naszym zdaniem, jeśli nie posiadasz historii kredytowej, a chcesz uzyskać duży limit kredytowy, to lepiej poprosić o niego w banku.

Karty ratalne i ratalne cieszą się obecnie dużą popularnością. Robisz zakupy w sklepach partnerskich (np. Eldorado i M-video), płacisz kartą, a zadłużenie spłacasz później. Dobra pomoc w razie potrzeby kupić bilety lotnicze Lub zarezerwować hotel .

Miłą „niespodzianką” dla aktywnych płatności kartami bankowymi są bonusy, które bank oferuje za Twoje obroty. Może to być cashback, programy lojalnościowe, czy też możliwość niepłacenia bankowi prowizji za obsługę karty w przypadku osiągnięcia minimalnego progu transakcji... Przydałoby się, aby podróżujący posiadali ubezpieczenie podróżne, które jest zawarte w pakiecie karta (jeśli jest dołączona). Po prostu ponownie przeczytaj jego warunki, aby sprawdzić, czy zaspokoi Twoje potrzeby.

Cóż, teraz opowiemy Ci o niektórych kartach oferowanych przez banki, które mogą być interesujące. Taryfy i warunki kart obowiązują na dzień publikacji artykułu.

Alfa-Bank.

1. Mapa z Alfa-Banku.

Tego banku chyba nie trzeba przedstawiać? Podczas swojego istnienia od 1990 roku stał się znany wielu.

Dodatkowo karta posiada długi okres karencji - aż 100 dni! A okres bezodsetkowy dotyczy zarówno zakupów, jak i wypłat gotówki.

utrzymanie - 990 rubli rocznie;
prowizja za wypłatę gotówki - 5,9%;
Oprocentowanie wynosi od 26,99% w skali roku (dla projektów wynagrodzeń).

2. Mapa z Alfa-Banku.

Możesz uzyskać limit kredytowy do 150 000 rubli;
konserwacja - od 790 rubli rocznie;
Przyznanych zostanie 500 punktów powitalnych;
Punkty zaczynają się od 30 rubli. / 0,8 €/1 $ – 1,25 pkt;
Jeśli posiadasz smartfon Samsung lub Apple, możesz używać ich zamiast karty bankowej, instalując aplikację - gwarancję - swój odcisk palca.

Karta ta jest korzystna dla podróżnych podróżujących pociągami Kolei Rosyjskich. Zgromadzone bonusy można wykorzystać na zakup biletów kolejowych.

3. Mapa z Alfa-Banku.

konserwacja - od 3990 rubli rocznie;
oprocentowanie zaczyna się od 25,99% w skali roku;
wymagany obrót na karcie wynosi 20 000 rubli miesięcznie;
Ze środków bankowych możesz korzystać bez odsetek przez 60 dni zarówno przy zakupach, jak i przy wypłatach gotówki;
10% zwrotu pieniędzy przy płatności na dowolnej stacji benzynowej;
5% zwrotu kosztów usług dowolnych kawiarni i restauracji;
jeśli posiadasz smartfon Samsung lub Apple, możesz używać ich zamiast karty bankowej, instalując aplikację - gwarancję - swój odcisk palca;
zniżki do 15% od organizacji partnerskich;
Zwrot gotówki do 36 000 rubli rocznie.

4. Mapa z Alfa-Banku.

przyznaj punkty za dowolne zakupy;
5000 punktów powitalnych;
3 punkty za wydanie 10 rubli w sieci Perekrestok;
2 punkty za każde 10 rubli wydane na inne zakupy;
6 punktów za zakup 10 rubli za pośrednictwem aplikacji Apple Pay;
Możesz uzyskać limit kredytowy do 300 000 rubli;
Ze środków bankowych możesz korzystać bez odsetek przez 60 dni zarówno przy zakupach, jak i przy wypłatach gotówki;
utrzymanie - 490 rubli rocznie;
Oprocentowanie wynosi od 25,99% w skali roku.

5. Mapa 2000 punktów powitalnych;
bezpłatna wypłata pieniędzy z dowolnego bankomatu;
darmowy przelew z kart innych banków.
Konserwacja - 490 rubli rocznie.

Banku Tinkoff.

Niektóre karty kredytowe Tinkoff Bank oferuje lukratywny zwrot gotówki.

6. MapaPlatynowa karta kredytowa z banku Tinkoff.

zwrot gotówki wynosi 1% za dowolne zakupy;
utrzymanie - 590 rubli rocznie;
Możesz otrzymać rabaty od partnerów programu aż do 30%;
Możesz uzyskać limit kredytowy do 300 000 rubli;
nieoprocentowany okres karencji do 55 dni;
za powiadomienie SMS trzeba płacić 59 rubli miesięcznie.

7. Karta z banku Tinkoff.

Jest to karta dla osób dokonujących zakupów w Origin, Steam, Xbox Games, PS Store.

Cashback z tych sklepów wynosi 5%. Zwrot 1,5% na pozostałe zakupy. Ponadto na zakupy w sklepie udzielana jest zniżka do 30%. oferty specjalne. Pozostałe warunki i taryfy są podobne jak w przypadku dwóch poprzednich kart – zarówno limit kredytowy, jak i koszt usługi...

Zgromadzone punkty możesz wydawać w sklepach partnerskich.

Najważniejszym pytaniem dla każdego turysty czy podróżnika jest: „Jaką kartę najlepiej kupić na wyjazd zagraniczny w 2019 roku?” Odpowiedni system płatności pozwoli Ci płacić wszędzie bez zbędnych opłat i korzystać z bankomatów, które są pod ręką.

Wiele banków oferuje nawet specjalne programy dla podróżnych i biznesmenów, którzy często opuszczają ojczyznę.

Tylko niedoświadczeni podróżnicy wolą zabierać ze sobą gotówkę na wakacje, uważając tę metodę za najbardziej niezawodną. Nie jest to do końca prawdą. Oczywiście część środków musi być w gotówce. Co jednak, jeśli planujesz wyjazd w dłuższą podróż lub dokonanie większych zakupów? Po co przewozić przez granicę duże sumy, zwłaszcza, że w większości przypadków trzeba będzie je zadeklarować.

Karta płatnicza ma kilka zalet:

pozwala zaoszczędzić pieniądze (cashback)
wygodniejszy (a czasami jedyny dostępny) przy płaceniu za wynajem samochodu lub pokój w hotelu.
To najnowocześniejszy i niezawodny sposób płacenia za towary i usługi.

Przed podróżą należy mieć przy sobie kartę należącą do międzynarodowego systemu płatniczego. Działając tylko w określonym regionie, nie ma sensu zabierać ich za granicę.

Na co warto zwrócić uwagę

Obecnie system bankowy oferuje klientom szeroką gamę kart. Nie ma znaczenia, jakie środki znajdują się na karcie – osobistej czy pożyczonej, w każdym przypadku można z niej korzystać za granicą. Jednocześnie, w zależności od programu lojalnościowego, bonusy z zakupów, odsetki od salda itp. będą nadal dopisywane do karty.

Spośród ogromnej różnorodności map musisz wybrać taką, która będzie obsługiwana w każdym kraju, który planujesz odwiedzić. Trzeba natychmiast porzucić systemy płatności takie jak Pro100, nie są one międzynarodowe, co oznacza, że taka karta bankowa po przekroczeniu granicy zamieni się po prostu w kawałek plastiku. Niestety karty z krajowego systemu płatniczego „Mir” również nie są zbyt odpowiednią opcją podczas podróży, choć istnieje platforma do pracy za granicą, to raczej kwestia zaufania.

Najlepiej trzymać się najpopularniejszych systemów płatności Visa lub MasterCard. To, który z nich będzie bardziej racjonalny, zależy od konkretnego kraju. Szczególnie w przypadku Europy wielu radzi zatrzymać się na pierwszym.

Są jednak szczególne punkty, na które warto zwrócić uwagę, ponieważ nie wszędzie można płacić wszystkimi rodzajami kart.

Karta z chipem lub bez

Musisz sprawdzić samą plastikową kartę, są one wyposażone w chip, a nie w. Obecność chipa gwarantuje, że zaakceptuje je każdy bankomat i niemal każde urządzenie służące do płacenia za zakupy w sklepach.

Według standardów bezpieczeństwa karta z chipem jest uważana za bezpieczniejszą niż karta ze zwykłym paskiem magnetycznym. Dlatego w większości krajów UE karty płatnicze bez chipa nie są akceptowane do płatności.

Nazwany lub niezarejestrowany

Wielu obywateli Rosji posiada niespersonalizowane karty plastikowe. Wydawane są błyskawicznie, nie trzeba czekać na produkcję. Lepiej jednak nie dać się skusić na taką prędkość przed wyjazdem za granicę.

Wiele sklepów do dokonania zakupu wymaga posiadania paszportu, zwłaszcza dość drogiego, a w przypadku kart nieosobowych sprzedawca nie ma z czym porównać imienia i nazwiska i odmawia realizacji zakupu.

Szczególnie duże problemy pojawiają się, gdy taką kartą trzeba płacić w hotelu, salonie samochodowym lub w innym miejscu, gdzie jednocześnie konieczne jest okazanie dokumentów tożsamości.

Duża popularność kart niespersonalizowanych w Rosji wynika z faktu, że wydawane są one całkowicie bezpłatnie. Przed wyjazdem za granicę lepiej zamówić w banku wydanie dodatkowej karty. Po jego otrzymaniu koniecznie sprawdź poprawność pisowni swojego imienia i nazwiska. Stempel musi w pełni odpowiadać danym w paszporcie zagranicznym.

Waluta karty

Jeżeli główny dochód podróżnego jest w rublach rosyjskich, wówczas karta będzie odpowiednio w rublach. Nie wpłynie to w żaden sposób na możliwość korzystania z niego w krajach, w których obowiązują inne waluty. Jeśli karta jest podłączona do międzynarodowego systemu płatności, to przy jej użyciu następuje natychmiastowa konwersja.

Jeżeli turysta posiada kilka kart płatniczych różne waluty, wtedy podczas podróży lepiej zabrać taki, którego jednostka monetarna odpowiada walucie państwa przyjmującego. W przeciwnym razie będziesz musiał stracić część środków na opłacenie prowizji bankowej i różnic kursowych.

W większości przypadków płacenie kartą jest o wiele bardziej opłacalne niż wypłacanie z niej gotówki. Dlatego przy wyborze klasy karty należy dowiedzieć się, jaką prowizję bank pobiera za wypłatę i konwersję gotówki.

Wybór klasy karty

Warto zaznaczyć, że trudno to dokładnie określić najlepsza klasa karta płatnicza. Sytuacja finansowa na świecie i w kraju stale się zmienia, więc priorytety mogą się zmieniać. Obywatele Rosji bardzo często starają się oszczędzać na wszystkim, także na produktach bankowych, dlatego kupują najbardziej ekonomiczne karty plastikowe, takie jak Visa Elektron czy MasterCart Electronik.

Korzystanie z tej metody płatności za granicą jest możliwe, ale w bardzo ograniczonym zakresie. Większość supermarketów przyjmie je do zapłaty, ale będziesz musiał poszukać bankomatu, aby otrzymać gotówkę.

Problemy z kartami tego typu często pojawiają się przy próbie wypożyczenia samochodu lub opłacenia drogiego zakupu. I nie chodzi tu o sam rodzaj plastiku, ale o to, że na „Elektronach” nadrukowane jest nazwisko właściciela, a nie poprzez naciśnięcie, jak na kartach o wyższym statusie. Za granicą - ten czynnik jest uważany za większy niski poziom bezpieczeństwo.

Na podstawie opinii doświadczonych turystów możemy sporządzić listę głównych klas kart płatniczych, które warto zabrać ze sobą w podróż zagraniczną:

Standardowe karty personalizowane obsługujące system płatności VisaClassik lub MasterCardMass;
Karty złote lub platynowe;
Ekskluzywne karty, takie jak Visainfinite.

Turyści wyjeżdżający za granicę nie częściej niż raz w roku mogą wybrać karty klasyczne lub standardowe. Ich produkcja jest znacznie tańsza. Nie ma żadnych ograniczeń w płatnościach za towary i usługi.

Poziom mapy

Doświadczeni podróżnicy radzą wydawać karty co najmniej średniego poziomu, ale najlepszy wybór– są to karty wysokiej klasy, począwszy od Złotych i wyższych. Karty takie zapewniają ich właścicielowi pewne przywileje:

Ubezpieczenie. Zwykle przy wydawaniu takich kart wystawiana jest polisa ubezpieczeniowa. Dlatego płacąc za jego wydanie, podróżny oszczędza na ubezpieczeniu medycznym. Jednak koszt obsługi karty może osiągnąć 5000 rubli rocznie, w zależności od wydawcy. Ponadto bank może zaoferować osobną płatność za samą kartę.
Karty Elite umożliwiają gromadzenie bonusów i rabatów przy płaceniu za towary i usługi.
Rezerwacja pokoju hotelowego wiąże się również z pewnymi przywilejami.
Świadczenie usług concierskich.

Już samo posiadanie takiej karty zwiększa prestiż jej posiadacza, a to nie lada rzecz.

Który system płatności jest lepszy?

Najbardziej znane międzynarodowe systemy płatności to:

Wiza;
Karta MasterCard.

Można długo spierać się, który z nich jest lepszy. Rosyjskie banki wydają karty obu typów. Posiadacz rachunku może zlecić wydanie podstawowej karty Visa i dodatkowej karty MasterCard lub odwrotnie. Wtedy nie będzie musiał dokonywać wyboru między dwoma systemami płatności.

Praktycznie nie ma między nimi żadnej różnicy. Obydwa działają na wszystkich kontynentach i są szeroko rozpowszechnione we wszystkich krajach o ugruntowanym systemie bankowym.

Oprócz tych dwóch niekwestionowanych światowych liderów, w wielu krajach działają inne systemy płatności. Najbardziej udane to:

Amerykański Ekspres. Ten system płatności znany jest z czeków podróżnych i innych usług odpowiednich dla turystów. NA w tej chwili Raiffeisenbank z powodzeniem współpracuje z firmą, a Sbierbank stał się jednym z liderów sprzedaży czeków podróżnych.
Chiny UnionPay. Dość młody system, który pojawił się w Chinach. Obecnie jest z powodzeniem stosowany w ponad 150 krajach na całym świecie. Podłączonych jest do niego ponad 1 milion bankomatów. Od 5 lat plastikowe karty tego Międzynarodowego Stowarzyszenia Kart są z powodzeniem wydawane przez rosyjskie banki (Gazprombank, Russian Standard Bank i inne).
ŚWIAT. Ten rosyjski system międzynarodowy zaczął istnieć pod koniec 2015 roku. Wygodą tego systemu jest to, że za granicą karta działa na platformie MasterCard, Japan Credit Bureau i American Express.

W oparciu o różne systemy płatności, każdy Rosyjski turysta potrafi wybrać najodpowiedniejszą kartę płatniczą do podróży.

Plastikowe karty płatnicze od dawna są częścią naszej codzienności. Płacenie za usługi i towary za ich pomocą jest na porządku dziennym. Te praktyczne rady pomoże Ci wykorzystać karty płatnicze z największą korzyścią:

Należy powiadomić bank o wyjeździe i możliwości wykorzystania karty. W przeciwnym razie system może zablokować kartę lub nałożyć na nią ograniczenia.
Zaleca się, aby waluta karty była zgodna jednostka monetarna kraj, do którego odbywa się podróż. W ten sposób możesz zaoszczędzić na wymianie.
Pamiętaj, aby włączyć bankowość mobilną i powiadomienia SMS.
Aby wyjechać za granicę, złóż wniosek o kartę klasy prestiżowej. Jest to ważne dla tych Rosjan, którzy bardzo często podróżują poza swoją ojczyznę. Wysokiej klasy karta plastikowa daje swojemu właścicielowi dodatkowe bonusy. Przykładowo, w przypadku wydania karty MasterCard Platinum jej właściciel otrzymuje dodatkowy bonus – kartę Priority Pass. Daje możliwość odwiedzenia poczekalni VIP. Na wielu lotniskach za pomocą tej karty można zaprosić kilku znajomych do elitarnego salonu. Odbywają się tu także spotkania biznesowe i serwowane są bezpłatne przekąski. W tym przypadku nie ma żadnego znaczenia, jaką linią lotniczą podróżuje pasażer i jaką klasą ma bilet. Ponadto karta zapewnia określone zniżki i bonusy do różnych programów partnerskich.
Lepiej zaopatrzyć się w wymaganą ilość gotówki w swojej ojczyźnie, a kartą używać wyłącznie do płacenia za towary i usługi. Wypłata gotówki wiąże się z zapłatą prowizji. W przypadku płatności bezgotówkowych kartą można kumulować różne bonusy i rabaty, szczególnie jeśli karta jest podłączona do określonego programu.
Zamawiając kartę w banku warto sprawdzić, czy w ofercie znajduje się karta objęta programem partnerskim linii lotniczej.

Na przykład Aeroflot we współpracy z Sberbankiem wydaje kartę Aeroflot Visa, która służy do gromadzenia mil w programie premiowym Aeroflot. Głównym warunkiem wydania takiej karty w Sbierbanku jest obecność odpowiedniej rejestracji jako uczestnik programu premiowego Aeroflot. Za mile zgromadzone w wyniku płatności kartą możesz kupić bilety lotnicze lub zapłacić za usługi innych partnerskich linii lotniczych. Są podobne propozycje różne linie lotnicze i banki.

Podsumowując, można stwierdzić, że do regularnych wyjazdów zagranicznych warto wybierać karty plastikowe dowolnego systemu płatniczego, ale klasy średniej i elitarnej. Dadzą swojemu właścicielowi określony status, a także możliwość otrzymania różnych przywilejów od firm partnerskich.

Wskazówki wideo od doświadczonego podróżnika:

Przygotowując się do pierwszego wyjazdu za granicę, często pojawiają się dwa pytania: jakie karty bankowe ogólnie nadają się do wyjazdu za granicę (i czy moja będzie odpowiednia)? A które karty najlepiej sprawdzą się w podróży zagranicznej?

Jaką kartę systemu płatniczego warto posiadać: Mastercard, Visa? Czy Maestro będzie odpowiedni? Czy Maestro będzie działać bez chipa? W jaki sposób najlepiej mieć konto na karcie: w rublach, dolarach, euro, juanach? Czy wystarczy jedna karta, czy potrzebne są dwie (trzy, pięć)?

Niniejsza notatka stanowi podsumowanie informacji przedstawionych w odpowiednich artykułach na ten temat dostępnych na tej stronie.

Jeśli chcesz zrozumieć, dlaczego wyciągnięto opisane poniżej wnioski, polecam przeczytać:

Które karty bankowe nadają się do podróży zagranicznych?

Jeśli nie jesteś w temacie, to aby nie pomylić się w definicjach (co to jest „ karta osobista„, „karta debetowa/kredytowa”, czym jest „poziom karty” i czym różnią się karty różnych poziomów), polecam zapoznać się z notatką dotyczącą klasyfikacji kart bankowych pod linkiem tuż powyżej.

Na wyjazdy zagraniczne Wymagana jest osobista karta debetowa co najmniej standardowego poziomu, system płatności Mastercard lub Visa.

Karta bankowa tego poziomu i określone systemy płatności wystarczą do dokonywania płatności za towary i usługi, a także do wypłacania gotówki z dowolnego bankomatu za granicą bez ograniczeń.

W jakim banku powinna być karta na wyjazd? Dowolny bank. Kogoś, kto nie zbankrutuje podczas Twojego pobytu za granicą (w przeciwnym razie zostaniesz bez pieniędzy) i którego warunki Ci odpowiadają.

Nie ma znaczenia bank, który wydał kartę, ważny jest system płatności, z którym połączona jest karta wydana przez ten bank. Powinien to być, jak wspomniano powyżej, system płatności Visa lub MasterCard.

„Warunki bankowe” oznaczają warunki i taryfy wydawania i obsługi karty bankowej, a także wysokość prowizji za płatności transgraniczne, za wypłatę pieniędzy z „zagranicznego” bankomatu za granicą itp. (więcej na ten temat poniżej).

KARTY POZIOMU WSTĘPU

Karty podstawowe, takie jak „Visa-Electron” lub „Maestro”, „Cirrus”, warunkowo nadają się do podróży. Oznacza to, że w zasadzie mogą, ale nie muszą, działać w pewnych sytuacjach.

Faktem jest, że możliwości operacyjne kart podstawowych są określane (ograniczane) przez bank, który je wydał, a pewne ograniczenia na możliwości tych kart narzuca także system płatniczy, z którym są powiązane.

Dlatego w przypadku kart podstawowych niektóre operacje (np. wypłata gotówki z bankomatu za granicą) mogą nie być dostępne (lub mogą być dostępne, ale nie musisz tego sprawdzać samodzielnie).

Jednocześnie karty poziomu standardowego wiodących systemów płatniczych („Visa-classic” czy „Mastercard-Standart/World”) oczywiście nie mają takich ograniczeń i w pełni nadają się do wyjazdów zagranicznych (do dowolnego kraju na świecie) .

Które karty bankowe nie nadają się do podróży zagranicznych?

Karty bankowe zdecydowanie nie nadają się do podróży bez chipa(nie wiem, czy jeszcze takie są, ale można je znaleźć wśród kart podstawowych).

Również nie nadaje się zastępcze karty bankowe wydane w formiekarty na projekty specjalne: płacowe, emerytalne, socjalne, młodzieżowe itp., gdyż często karty te podlegają ograniczeniom w użytkowaniu przez bank, który je wydał.

Takie karty mogą działać gdzieś za granicą, ale nie jest to już jednoznaczny fakt. Nie musisz na nich polegać szczególnie podczas podróży zagranicznych. I nie musisz w ogóle na nich liczyć; nie po to zostały pierwotnie wypuszczone.

Jakiej karty potrzebujesz, aby wyjechać za granicę?

Podsumowując pierwszą część notatki:

OGÓLNIE O WYJAZDZIE ZA GRANICĘ

Wymagana jest osobista karta debetowa na poziomie standardowym, system płatności Visa lub MasterCard.

Karty te nie mają żadnych ograniczeń w transakcjach i są w pełni przeznaczone do podróżowania po całym terytorium. Glob(no oczywiście w części gdzie karty są ogólnie akceptowane).

Jeśli nie jesteś pewien, nie wiesz, masz wątpliwości, czy Twoja karta nadaje się do wyjazdu za granicę, czy ulegnie awarii, jakie ma ograniczenia, skontaktuj się ze swoim bankiem w celu wyjaśnienia, zawsze Ci pomogą.

Jeśli nie masz jeszcze karty i dopiero zamierzasz ją zamówić, to kontaktując się z bankiem w sprawie wydania karty, od razu postaw pracownikom warunek: „Potrzebuję karty, która będzie działać bez ograniczeń podczas podróży zagranicznych” - zrozumieją cię.

W jakiej walucie powinien być prowadzony rachunek karty podczas wyjazdu zagranicznego?

Można otworzyć konto karty bankowej używanej podczas podróży zagranicznych w absolutnie dowolnej walucie: nawet w rublach, nawet w tugrikach mongolskich, nawet w dolarach amerykańskich - nie ma to znaczenia dla pomyślnego zakończenia operacji.

Wszystkie transakcje kartą bankową zakończą się sukcesem, niezależnie od waluty, w jakiej otwarte jest konto (czyli zawsze możesz płacić kartą, niezależnie od tego, w czym przechowujesz swoje oszczędności).

Waluta rachunku karty wpływa na liczbę przewalutowań dokonywanych przy użyciu karty bankowej (a za przewalutowanie trzeba zapłacić dość grosza bankowi i systemowi płatności), ale nie ma wpływu na wynik końcowy.

Krótko mówiąc, bankierzy zawsze dowiedzą się, jak płacić między sobą, ale dla Ciebie waluta rachunku karty ma znaczenie w tym sensie, że w niektórych przypadkach będziesz musiał zapłacić nieco więcej za korzystanie z karty.

Kwoty różnicy w płatnościach w zasadzie nie są na tyle duże, abyśmy musieli się nad tym tematem głębiej zastanowić. Różnica wynosi około 1-3% (może trochę więcej, ale nie zdarza się to często).

Tutaj pojawia się pytanie: jaka waluta jest na koncie? bardziej opłacalne(lepiej, taniej) wyjechać za granicę, ale o tym mowa w dalszej części notatki.

Z osobistej (i dość rozbudowanej) praktyki podróżniczej: całe życie jeżdżę za granicę z kartą w rublach i nigdy nie miałem problemów z płatnościami czy wypłatą gotówki za granicą.

Którą kartę bankową lepiej (bardziej opłaca się) posiadać podczas podróży zagranicznych?

Fakt, że za korzystanie z karty bankowej za granicą i tak zapłacisz, nawet nie budzi wątpliwości.Na pewno będziesz musiał zapłacić odsetki bankom i systemom płatności.

Zapłacisz za pośrednictwo, za wykonanie transakcji, za przewalutowanie, za wykonanie transakcji transgranicznych (płatności), za korzystanie z cudzych bankomatów itp.

Tu pojawia się kolejne pytanie: jak te koszty obniżyć?

Aby to zrobić, musisz zrozumieć, na czym polegają płatności przy korzystaniu z karty bankowej. I składają się na nie prowizja systemu płatniczego za przewalutowanie oraz prowizja banków (rozliczeniowego i wystawcy).

Nie da się wpłynąć na prowizję banku przejmującego (zależy to od Twojego szczęścia), prowizję Twojego banku (wystawcy) ustalasz Ty, wybierając bank, w którym zamawiasz kartę.

Ale jak zmniejszyć prowizje systemów płatniczych podczas korzystania z karty bankowej, opisano w tej części notatki.

Poniżej znajdują się jedynie wnioski dotyczące tego, w którym przypadku prowizje dla systemu płatności przy korzystaniu z karty bankowej będą minimalne.

Wszystkie dyskusje na ten temat są zawarte w notatkach pod linkami powyżej, jeśli jesteś zainteresowany, przeczytaj i zrozumiesz, wszystko jest tam przedstawione w przystępnym języku.

Podczas podróży po całym świecie (z wyjątkiem Europy)

Najbardziej opłaca się mieć kartę do rachunku bankowego w dolarach amerykańskich. System płatności („Visa” lub „Mastercard”) nie ma w tym przypadku znaczenia, walutą rozliczeniową nadal będzie dolar amerykański, liczba przewalutowań (za które trzeba zapłacić) w tym przypadku będzie minimalna.

Podczas podróży po strefie euro (w Europie, w tym na Bałkanach)

Podróżując po Europie najbardziej opłaca się posiadać kartę Mastercard z kontem w euro. Korzystając z takiej karty w krajach, w których walutą jest euro, nie będziesz musiał płacić prowizji do systemu płatności.

W przypadku korzystania z takiej karty w krajach europejskich posiadających własną walutę (Czechy, Polska, Węgry), a także w krajach bałkańskich dokonane zostanie tylko jedno przeliczenie waluty (za które trzeba będzie zapłacić).

Jeśli konto karty jest otwarte w rublach(tj. jeśli środki na podróż są na karcie w rublach), to nadal wszystko jest jasne Bardziej opłaca się podróżować do Europy z kartą systemu płatniczego Mastercard niż z kartą systemu płatniczego Visa.

Dla tych, którzy są zbyt leniwi, żeby przeczytać, napiszę krótko: jeśli konto karty jest w rublach, to korzystając z karty systemu płatniczego Visa w Europie, przepłacisz prowizję systemowi płatniczemu pięciokrotnie więcej w porównaniu do systemu MasterCard.

W liczbach: Visa pobierze opłatę w wysokości 1,55%, a Mastercard pobierze opłatę w wysokości 0,33% za przeprowadzenie transakcji kartą z kontem rublowym w strefie euro. Dlaczego tak się dzieje - przeczytaj link tuż powyżej.

Ale ostatecznie 1,55% z 1000 euro wydanych w Europie to 15,5 euro, a 0,33% to 3,3 euro. Czy 12,2 euro nadpłacone na każdy tysiąc wydany przy użyciu „Visy” ma dla Ciebie znaczenie, zdecyduj sam.

Wybierając walutę rachunku karty używaną podczas podróży do Europy, należy wziąć pod uwagę następujące kwestie:

jeśli masz już konto rublowe w banku, warto rozważyć możliwość przeniesienia go na euro;
kurs, po jakim przeliczysz ruble na euro, nie będzie najbardziej opłacalny - na wymianie walut możesz stracić więcej, niż zaoszczędzisz na płaceniu odsetek do systemu płatniczego;
odsetki od salda karty na rachunku w euro są znacznie niższe niż odsetki na rachunku w rublach.

Dlatego podróżując, a konkretnie do Europy (do krajów strefy euro), nie ma potrzeby spieszyć się i pilnie przeliczać rubli na euro przed podróżą.

Ostatecznie bardziej opłacalne może być pozostawienie konta w rublach i po prostu zrobienie sobie „Mastercard”, wybierając bank z minimalną prowizją za dokonywanie płatności za nią (lub w ogóle bez prowizji) i z cashbackiem.

Ile kart bankowych potrzebujesz, aby wyjechać za granicę?

Do wyjazdu za granicę idealnie wystarczy jedna karta z powyższych (standardowa karta debetowa „Visa” lub „Master”). Jeśli wszystko pójdzie dobrze, na podróż wystarczy jedna karta bankowa.

Ale w życiu nic nie jest idealne, a podczas podróży czasami zdarzają się wszelkiego rodzaju kłopoty. Dlatego na wszelki wypadek powiem tak:

Wyjeżdżając za granicę trzeba mieć przy sobie co najmniej dwie karty bankowe, najlepiej z różnych banków.
Lepiej mieć trzy karty, ale też z dwóch różnych banków.

Wyjaśnię dlaczego tak jest i jak to powinno wyglądać.

Po pierwsze, jeśli bank, w którym trzymasz oszczędności na podróż, nagle zbankrutuje podczas Twojego pobytu za granicą, zostaniesz bez środków na kontynuację podróży, zarabianie na życie lub powrót do domu.

Co więcej, przyjaciele (krewni, znajomi) nie będą nawet mogli przelać pieniędzy na tę kartę, ponieważ oczywiście zostanie ona zablokowana. Taka sytuacja może się zdarzyć.

W takim wypadku Ty (albo Twoja żona, bądź inny uczestnik wycieczki) powinniście zawsze mieć przy sobie kartę inny banku, do którego, jeśli coś się stanie, można otrzymać pieniądze.

Karta Sberbank jest do tego idealna, ponieważ jeśli coś się stanie, zbankrutuje jako ostatnia. Zdobądź więc „Visę” lub „Master” od Sbierbanku na podróż, właśnie na taki przypadek.

Po drugie, czasami za granicą zdarzają się sytuacje, w których karta znika. Karta może zostać skradziona, zgubiona, zablokowana przez Twój bank lub po prostu uszkodzona przez Ciebie (uszkodzona) – może zdarzyć się wiele różnych sytuacji.

Aby uniknąć takich sytuacji, należy zduplikować kartę główną na wyjazd (tą, na której znajdują się główne środki), czyli zamówić w banku wydanie dodatkowej karty.

Dodatkowa karta- jest to karta całkowicie duplikująca Twoją kartę główną i powiązana z tym samym kontem co karta główna.

Oznacza to, że jest to pełna kopia karty pracy na wyjazd. Ten Musisz wyrobić dodatkową kartę i trzymać ją oddzielnie od głównej karty bankowej podczas podróży.

Tak, za dodatkową kartę trzeba dodatkowo dopłacić, jednak komfort i bezpieczeństwo podczas podróży są droższe.

Jeśli zgubisz główną kartę bankową (kradzież lub zagubienie), natychmiast ją blokujesz i spokojnie korzystasz z dodatkowej karty, jak gdyby nic się nie stało, nie wykonując absolutnie żadnych zbędnych ruchów.

Jeśli nie ma dodatkowej karty, to w przypadku zgubienia karty głównej należy skorzystać z bankowości internetowej (i natychmiast) przenieś wszystkie środki ze utraconej karty na drugą działającą kartę (nie przejmuj się opłatami za przelew itp. w takiej sytuacji), a następnie zablokuj utraconą kartę. Następnie spokojnie kontynuuj podróż.

Dlatego na wyjazd potrzebna jest druga karta. W każdym razie druga karta jest konieczna. Nic się nie stanie, to dobrze. A jeśli tak się stanie, zawsze będziesz mieć możliwość manewru.

Po trzecie, czasami zdarzają się sytuacje, gdy płatność kartą nie zostaje zrealizowana (w tej chwili), ale trzeba pilnie zapłacić.

Takie sytuacje mają zazwyczaj charakter techniczny i krótkotrwały („zamrożenie systemu lub inna drobna awaria systemu”) i nie stanowią poważnego zagrożenia dla podróży, ale gdy trzeba pilnie zapłacić, jest to nieprzyjemne.

W takich przypadkach pomocna jest także karta z innego banku (z którym na razie nie będzie problemów technicznych).

Z praktyki: jadąc autostradą z Paryża do Madrytu, za przejazd płacę kartą główną w punktach płatniczych. Wszystko przebiega bez problemów.

Dojeżdżamy do kolejnego punktu płatności, wkładam kartę do odbiornika, a na ekranie pisze: „Twoja karta nie została zaakceptowana”.

Dzieje się. Bez problemu. Wkładam duplikat karty (z tego samego banku). Ten sam wynik. OK, czasem bank się zawiesza. Wkładam kartę z innego banku. Ten sam wynik: „Twoja karta nie została zaakceptowana”.

Potem zacząłem się napinać. Punkt płatności, do którego dotarłem, przeznaczony jest wyłącznie do płatności kartami bankowymi, to znaczy nie mogę w nim nawet wpłacić gotówki. Kolejka z tyłu rośnie i robi się nerwowa.

Dopiero czwarta karta (którą miała moja żona) pomogła. Płatność została zrealizowana, bariera się otworzyła i ruszyliśmy dalej. To znaczy, tak się dzieje.

Na co zwrócić uwagę wybierając kartę bankową na wyjazd za granicę

Na co należy zwrócić uwagę przy wyborze karty na wyjazd zagraniczny? Istnieje wiele opcji, ale wszystkie różnią się ceną (w tym czy innym kierunku). Postaram się tutaj pokrótce sformułować najważniejsze punkty.

Przy wyborze karty bankowej przy wyjazdach zagranicznych (i w ogóle przy wyborze karty do użytku codziennego), musisz zwrócić uwagę na następujące punkty:

o warunkach (koszcie) wydania, wznowienia i obsługi karty głównej i dodatkowej;
od obecności i wielkości prowizji za płatności transgraniczne (może wynosić od 0% do 2-2,5%, im niższa, tym lepiej);
od wysokości opłat za korzystanie z cudzego bankomatu za granicą (od 0 do 3-5 euro/dolarów);
za dostępność „zwrotu gotówki” przy płatności kartą (w większości przypadków od 0 do 1%, im więcej, tym lepiej);
od odsetek wpływających na saldo rachunku karty (od 0 do 6-7%, im więcej, tym lepiej);
za inne drobne „gadżety”, np. możliwość dokonywania płatności zbliżeniowych (systemy PayPass dla kart Mastercard lub PayWave dla kart Visa).

Dobrze dobrana karta pozwala zminimalizować niepotrzebne koszty podczas podróży zagranicznych z nią.

Jako przykład (dla jasności) podam opis porównawczy moich kart, z którymi jeżdżę za granicę od wielu lat, aby było jaśniejsze, jakie są różnice w powyższych punktach.

Do podróży używam klasycznej karty Visa od Sberbanku i karty Mastercard-World od Tinkov Bank.

Obie karty mają poziom standardowy, debetowy i posiadają konto w rublach. Poniższa tabela przedstawia dane w chwili pisania tego tekstu (liczby mogą zmieniać się z biegiem czasu).

Charakterystyczny	Wiza-klasyczna „Sbierbank”	Świat Mastercard „Tinkow”
Wydanie karty (utrzymanie przez 1 rok)	750 rubli.	0 1
Coroczna konserwacja karty głównej	450 rubli.	0 1
Karta dodatkowa (problem)	450 rubli.	0
Coroczne utrzymanie dodatkowej karty	300 rubli.	0 1
Opłaty za płatności transgraniczne	1,5%	0%
Opłata za korzystanie z cudzego bankomatu	1% 2	0% 3
Cashback za transakcje kartą	0%	1% 4
Odsetki od salda na karcie	0%	7%
Płatność zbliżeniowa	tak 5	Tak

Uwagi:

Jeśli w banku jest depozyt lub saldo na karcie wynosi co najmniej 30 tysięcy rubli.
Ale nie mniej niż 100 rubli, czyli 3 dolary lub 3 euro (w zależności od rachunku karty).
Podczas podróży zagranicznych nie pobiera się prowizji przy wypłacie gotówki z dowolnego bankomatu na świecie, przy wypłacie kwoty 100 dolarów lub 100 euro (w równowartości w walucie lokalnej).
Przy wypłacie gotówki w Rosji w żadnym bankomacie nie ma prowizji przy wypłacie gotówki w wysokości 3000 rubli lub więcej.
Jest to kwota standardowego zwrotu gotówki (który jest zawsze dostępny). Podczas przeprowadzania promocji dla niektórych grup towarów kwota zwrotu może osiągnąć 3-10%.
Pojawiliście się dopiero w 2018 roku, Tinkov planował to od dawna.

Ponadto Tinkov ma doskonałą całodobową obsługę klienta (uwierz mi, to ogromny plus w przypadku nietypowych sytuacji), a także możesz zadzwonić do innego banku w nocy z soboty na niedzielę (tak jak to zrobiłem, gdy zablokowałem karta skradziona w Bułgarii).

Dlatego od wielu lat podróżuję za granicę z kartą debetową Tinkov i bardzo mi to odpowiada, wszystko jest naprawdę super.

Jednak przy wyborze banku, którego karty będziesz używać podczas podróży zagranicznych, radzę Ci zrobić tabelę podobną do tej podanej powyżej i wypełnić te kolumny liczbami, przeglądając oferty różnych banków.

Wypełniony znak wyraźnie wskaże, która karta bankowa jest bardziej opłacalna podczas podróży zagranicznych i ogólnie. Ostateczna decyzja zawsze należy do Ciebie.

Wybór karty bankowej na wycieczkę: wyniki i wnioski

Jeśli wybierasz się na wakacje do innego miejsca (nie do Europy), możesz wyciągnąć własne wnioski; na szczęście jest na to wystarczająco dużo materiałów powyżej i w innych notatkach na ten temat (linki powyżej).

Podróżując do Europy, musisz posiadać standardową kartę debetową, system płatności Visa lub MasterCard.
Nie ma znaczenia bank, który wydał kartę, ważny jest regulamin tej karty i ustalone przez bank warunki dokonywania transakcji na tej karcie.
Waluta rachunku karty podczas wyjazdu zagranicznego nie ma znaczenia. Tą kartą zawsze możesz zapłacić lub wypłacić gotówkę z bankomatu, niezależnie od waluty, w której otwarty jest rachunek karty.
Wybierając się do Europy, lepiej mieć kartę z kontem otwartym w euro. Jeżeli konto karty jest prowadzone w euro, system płatności tej karty „Visa” lub „Mastercard” nie ma znaczenia. Koszty płacenia taką kartą będą minimalne.
Jeśli konto karty jest w rublach, to podczas podróży do Europy bardziej opłaca się mieć kartę systemu płatniczego Mastercard.
Za zakupy i usługi za granicą najlepiej robić kartą, a najlepiej (najtaniej) w walucie kraju, w którym się znajdujesz.
Wypłacaj gotówkę z karty tylko w razie potrzeby (kartą nie można płacić) i to tylko w walucie kraju, w którym aktualnie się znajdujesz.
Przed otwarciem rachunku bankowego (i zamówieniem karty) warto zapytać o warunki płatności (obsługi) kartą, wysokość opłat za płatności transgraniczne (jeśli występują), wysokość opłat za wypłatę pieniędzy z bankomatu innego banku i inne podobne problemy.

Do tego notatka poświęcona tematowi wyboru karty bankowej, z którą można podróżować za granicę: jaki poziom powinna mieć karta bankowa, jaki powinien być system płatności, w jakiej walucie powinny znajdować się środki na rachunku karty, a także z opisem punktów, na które należy zwrócić uwagę przy wyborze karty bankowej na wyjazd za granicę, zakończę.

W podróży wygodnie jest płacić plastikiem. Nie ma potrzeby zabierać ze sobą dużej ilości pieniędzy i biegać po kantorach w poszukiwaniu korzystnego kursu. Jeśli jednak będziesz korzystać ze swojej karty płacowej tak, jak w domu, po przyjeździe na miejsce okaże się, że wydałeś więcej, niż się spodziewałeś. Zastanówmy się, skąd bierze się nadpłata i jak jej uniknąć.