ما هي البطاقات التي يمكنك استخدامها للسفر إلى الخارج؟ الدفع في الخارج: اختيار أفضل بطاقة للسفر

اليوم، عند السفر في جميع أنحاء روسيا أو في الخارج، ليس من الضروري أن تأخذ معك مبلغًا كبيرًا من المال؛ فمن الملائم جدًا استخدام أدوات دفع أكثر حداثة. بالنسبة للمغامرين النشطين، طورت العديد من البنوك الروسية منتجا خاصا - بطاقة خصم للسفر. يسمح لك بتخزين أموالك الخاصة في الحساب وإنشاءها مشتريات الصفقةفي جميع أنحاء العالم، دون التفكير في مكان وبأي سعر لتبادل الأموال بالعملة المحلية. تقدم بوابة الموقع الإلكتروني مجموعة مختارة من الخيارات الأكثر إثارة للاهتمام والأكثر شعبية وصف تفصيلي. لا يمكنك الحصول على المعلومات التي تحتاجها فحسب، بل يمكنك أيضًا طلب الخدمة عبر الإنترنت.

ما هو المهم أن تأخذ في الاعتبار عند الاختيار

يجب أن يستوفي المنتج المصمم لمدفوعات السفر عددًا من المعايير حتى يكون استخدامه مبررًا حقًا. عند الاختيار من بين العشرات من العروض، يجب عليك إيلاء اهتمام خاص للمعايير التالية:

رسوم العمولة في أجهزة الصراف الآلي. في كثير من الأحيان لا يتم تحصيل رسوم منه إذا كان مبلغ السحب الشهري لا يتجاوز 50 ألفًا. أو يضع البنك حدًا للسحب المجاني، وهو أمر مناسب جدًا أيضًا.

خسائر التحويل. الخيار الأفضل، عندما يتم تحويل الروبل إلى عملة أجنبية بسعر البنك المركزي. ولكن في الغالبية العظمى من الحالات، يتم تنفيذ العملية بالمعدل الداخلي للشركة، وهو أعلى بنسبة 1-4٪ في المتوسط.

تعليق. لطالما عرض قادة السوق على عملائهم تثبيت تطبيقات الهاتف المحمول لمراقبة حالة الحساب وإجراء العمليات الأساسية والتواصل بسرعة مع أحد المتخصصين الفنيين. ويجب أن يكون هناك أيضًا خط هاتفي يعمل على مدار 24 ساعة يمكن من خلاله الاتصال بجهة الإصدار في حالة الطوارئ. المواقف الصعبة(الخسارة، الحجب، عمليات الشطب الخاطئة، وما إلى ذلك).

الفائدة على الرصيد. يمكن أن يكون الاحتفاظ بأموالك الخاصة في حساب مصرفي مفيدًا.

استرداد النقود أو استرداد المشتريات. بهذه الطريقة تتم مكافأة العميل على استخدامه النشط لأداة الدفع. يتم تحديد نسبة العائد من قبل كل منظمة بشكل مستقل.

بالإضافة إلى ذلك، يجب أن يكون البلاستيك نفسه شخصيًا ومنقوشًا (لا تتم طباعة الرقم وتاريخ انتهاء الصلاحية واسم المالك في الأعلى فحسب، بل يتم ضغطه على البلاستيك بطريقة خاصة)، ويحتوي على شريحة وشريط مغناطيسي وإمكانية الاتصال بدون تلامس قسط.

استخدام موقع الخدمة عبر الإنترنت

البطاقة المصرفية للسفر.

عن البطاقات المصرفيةمع تراكم الأميال وتأمين السفر المجاني، قمنا بكتابة تأمين منفصل. هل تريد معرفة أي بطاقة خصم تم التصويت عليها كأفضل بطاقة سفر لعام 2018؟

1. يقوم الأشخاص المعاصرون بإجراء الكثير من عمليات الشراء عبر الإنترنت. وبما أن السفر يتكون من خدمات يتم شراؤها عبر شبكة الإنترنت العالمية (التذاكر، الإقامة، التأمين، الجولات الجاهزة...)، فإن البطاقة المصرفية ضرورية بالفعل في مرحلة التخطيط للسفر.

2. عندما نكون بالفعل في الطريق، نحتاج نقدي. هل يجب أن أشتري الكثير من العملات و"أضعها في جيوبي" أم أن يكون لدي الحد الأدنى المطلوب من النقود و"احتياطي الذهب" على البطاقة؟ انت صاحب القرار.
قبل مغادرة المنزل، نقوم بتقدير مبلغ المدفوعات النقدية الإلزامية، والتي تتكون من دفع تكاليف الفنادق والإيجار وما إلى ذلك، والتي تم حجزها ولكن لم يتم دفعها، حيث أن بائع الخدمة ليس لديه القدرة على قبول الدفعات عن طريق البطاقات المصرفية. نضيف النفقات المقدرة في المقهى، وما إلى ذلك. عند السفر، إن أمكن، ندفع ببطاقة الائتمان. من كل رحلة من رحلاتنا، يتم إرجاع 400-500 دولار أمريكي إلى الوطن. هـ هذا هو مبلغ "نفقات الطوارئ" التي يمكن أن تكون مفيدة في حالات الطوارئ.

3. هناك حاجة بالتأكيد إلى بطاقة ائتمان (وليست بطاقة خصم) إذا استأجرت سيارة وأخذوا منك وديعة - لماذا تنفق أموالك على هذا، استخدم أموال البنك.

4. إذا تم تنظيم إجازتك بواسطة منظم رحلات (تشتري جولة جاهزة)، فقد يحدث أنه لم يدفع ثمن فندقك. ألا يجب أن تبقى في الشارع؟ يجب عليك دفع تكاليف إقامتك، وعند عودتك إلى روسيا، قم بتقديم طلب لاسترداد نفقاتك. هذا هو المكان الذي يمكن أن تكون فيه بطاقة الائتمان مفيدة جدًا أيضًا.

مهم. لا تأمل أبدًا أن تتمكن من دفع جميع نفقاتك في الخارج باستخدام بطاقة مصرفية. هل تتذكرون أزمة اليونان؟ البنوك في البلاد لم تعمل بالبطاقات المصرفية. للمدفوعات، كانت هناك حاجة نقدا فقط.

مهم. قبل المغادرة ل بلد جديدتحقق مع البنك الذي تتعامل معه لمعرفة ما إذا كنت بحاجة إلى اتخاذ أي إجراء لمنع حظر بطاقتك المصرفية هناك. وفجأة أصبحت هذه الدولة ضمن قائمة الدول غير الموثوقة بالنسبة للبنك.

كم ونوع البطاقات اللازمة للسفر.

كما ذكرنا أعلاه، تحتاج إلى بطاقة واحدة على الأقل تحتوي على أموال مصرفية، وهي بطاقة الائتمان. من المستحسن أن يكون لديك بطاقة ثانية من نظام مختلف. أي أن إحداهما بطاقة ماستر كارد والثانية تأشيرة.
لكن ليس من الحكمة (غير الاقتصادية) أن يكون لديك العديد من البطاقات التي يتعين عليك دفع رسوم سنوية مقابلها. الشيء الأمثل هو عندما تطلب بطاقة واحدة، ويتم تقديم الثانية (وربما الثالثة والرابعة...) لك مجانًا. ما عليك سوى قراءة الشروط والأحكام الواردة في اتفاقية البطاقة بعناية - غالبًا لا يمكنك استخدام البطاقة إلا مجانًا خلال السنة الأولى، وسيتعين عليك الدفع مقابل السنوات اللاحقة.

من أي بنك يجب أن أحصل على بطاقة الائتمان؟ في رأينا، إذا لم يكن لديك سجل ائتماني وترغب في الحصول على حد ائتماني كبير، فمن الأفضل أن تطلب ذلك من البنك.

أصبحت بطاقات التقسيط والتقسيط تحظى الآن بشعبية كبيرة. يمكنك إجراء عمليات شراء في المتاجر الشريكة (على سبيل المثال، Eldorado وM-video)، والدفع باستخدام البطاقة، وسداد الديون لاحقًا. مساعدة جيدة عند الحاجة شراء تذاكر الطيرانأو لحجز فندق .

"المفاجأة" الممتعة للمدفوعات النشطة باستخدام البطاقات المصرفية هي المكافآت التي يقدمها البنك مقابل حجم أعمالك. يمكن أن يكون هذا بمثابة استرداد نقدي، أو برامج ولاء، أو فرصة عدم دفع عمولة للبنك مقابل خدمة البطاقة إذا تم استيفاء الحد الأدنى من المعاملات... سيكون من المفيد للمسافرين الحصول على تأمين تأمين السفر، والذي يتم تضمينه مع البطاقة (إذا كانت متضمنة). ما عليك سوى قراءة الشروط والأحكام مرة أخرى لمعرفة ما إذا كانت ستلبي احتياجاتك.

حسنًا، سنخبرك الآن ببعض البطاقات التي تقدمها البنوك والتي قد تكون مثيرة للاهتمام. التعريفات والشروط الخاصة بالبطاقات سارية اعتبارًا من تاريخ نشر المقال.

بنك ألفا.

1. الخريطةمن بنك ألفا.

ربما هذا البنك لا يحتاج إلى أي مقدمة؟ وخلال وجودها منذ عام 1990، أصبحت معروفة للكثيرين.

بالإضافة إلى أن البطاقة تتمتع بفترة سماح طويلة تصل إلى 100 يوم! وتنطبق فترة الإعفاء من الفوائد على كل من عمليات الشراء والسحب النقدي.

• الصيانة - 990 روبل في السنة؛
• العمولة إذا قمت بسحب النقود - 5.9%؛
• معدل الفائدة يبدأ من 26.99% سنوياً (لمشاريع الرواتب).

2. الخريطةمن بنك ألفا.

• يمكنك الحصول على حد ائتماني يصل إلى 150.000 روبل؛
• الصيانة - من 790 روبل سنويا؛
• يتم منح 500 نقطة ترحيب؛
• النقاط تبدأ من 30 روبل. / 0.8 يورو/1 دولار - 1.25 نقطة؛
• إذا كان لديك هاتف ذكي Samsung أو Apple، فيمكنك استخدامه بدلا من البطاقة المصرفية عن طريق تثبيت التطبيق - الضمان - بصمة إصبعك.

هذه البطاقة مفيدة للمسافرين الذين يسافرون في قطارات السكك الحديدية الروسية. يمكن استخدام المكافآت المتراكمة لشراء تذاكر القطار.

3. الخريطةمن بنك ألفا.

• الصيانة - من 3990 روبل سنويا؛
• أسعار الفائدة تبدأ من 25.99% سنوياً؛
• معدل دوران البطاقة المطلوب هو 20000 روبل شهريًا ؛
• يمكنك استخدام أموال البنك بدون فوائد لمدة 60 يومًا لعمليات الشراء التي تتم والسحب النقدي؛
• استرداد 10% عند الدفع في أي محطة وقود؛
• استرداد 5% مقابل خدمات أي مقاهي ومطاعم؛
• إذا كان لديك هاتف ذكي Samsung أو Apple، فيمكنك استخدامه بدلا من البطاقة المصرفية عن طريق تثبيت التطبيق - الضمان - بصمة إصبعك؛
• خصومات تصل إلى 15% من المنظمات الشريكة؛
• استرداد نقدي يصل إلى 36000 روبل سنويًا.

4. الخريطةمن بنك ألفا.

• إعطاء نقاط لأية مشتريات؛
• 5000 نقطة ترحيب؛
• 3 نقاط مقابل إنفاق 10 روبل في شبكة Perekrestok؛
• نقطتان لكل 10 روبل تنفق على أي مشتريات أخرى؛
• 6 نقاط لكل 10 روبل شراء من خلال تطبيق Apple Pay؛
• يمكنك الحصول على حد ائتماني يصل إلى 300000 روبل؛
• يمكنك استخدام أموال البنك بدون فوائد لمدة 60 يومًا لعمليات الشراء التي تتم والسحب النقدي؛
• الصيانة - 490 روبل في السنة؛
• سعر الفائدة يبدأ من 25.99% سنويا.

5. الخريطة 2000 نقطة ترحيب؛
سحب الأموال مجانًا من أي ماكينة صراف آلي؛
تحويل مجاني من بطاقات البنوك الأخرى.
الصيانة - 490 روبل في السنة.

بنك تينكوف.

بعض بطاقات الائتمانيقدم بنك Tinkoff استرداد نقدي مربح.

6. الخريطةبطاقة الائتمان البلاتينيةمن بنك تينكوف.

• الاسترداد النقدي هو 1% لأي مشتريات؛
• الصيانة - 590 روبل في السنة؛
• يمكنك الحصول على خصومات من شركاء البرنامج تصل إلى 30%؛
• يمكنك الحصول على حد ائتماني يصل إلى 300000 روبل؛
• فترة سماح بدون فوائد تصل إلى 55 يومًا؛
• لإخطار الرسائل القصيرة تحتاج إلى دفع 59 روبل شهريًا.

7. بطاقة من بنك تينكوف.

هذه بطاقة مخصصة لأولئك الذين يقومون بعمليات شراء على Origin وSteam وXbox Games وPS Store.

استرداد النقود من هذه المتاجر هو 5٪. استرداد 1.5% على المشتريات الأخرى. كما يتم توفير خصم يصل إلى 30٪ على المشتريات في عروض خاصة. الشروط والتعرفات المتبقية مشابهة للبطاقتين السابقتين - الحد الائتماني وتكلفة الخدمة...

يمكنك إنفاق نقاطك المتراكمة في المتاجر الشريكة.

السؤال الأهم لأي سائح أو مسافر هو: “ما هي البطاقة الأفضل للحصول عليها للسفر إلى الخارج في عام 2019؟” سيسمح لك نظام الدفع الصحيح بالدفع في كل مكان دون رسوم غير ضرورية واستخدام أجهزة الصراف الآلي الموجودة في متناول يدك.

تقدم العديد من البنوك برامج خاصة للمسافرين ورجال الأعمال الذين يغادرون وطنهم غالبًا.

يفضل المسافرون عديمي الخبرة فقط أخذ النقود معهم في الإجازة، معتبرين هذه الطريقة هي الأكثر موثوقية. هذا ليس صحيحا تماما. وبطبيعة الحال، يجب أن يكون جزء من الأموال نقدا. ولكن ماذا لو كنت تخطط للذهاب في رحلة طويلة أو إجراء عمليات شراء كبيرة؟ لماذا يتم جلب مبالغ كبيرة عبر الحدود، خاصة أنه في معظم الحالات يجب الإعلان عنها.

تتمتع بطاقة الدفع ببعض المزايا:

• يتيح لك توفير المال (استرداد النقود)
• أكثر ملاءمة (وأحيانًا الوحيد المتاح) عند الدفع مقابل استئجار سيارة أو غرفة في فندق.
• هذه هي الطريقة الأكثر حداثة وموثوقية لدفع ثمن السلع والخدمات.

قبل السفر، يجب أن يكون لديك بطاقة تنتمي إلى نظام الدفع الدولي. تعمل فقط في منطقة معينة، فليس من المنطقي نقلها إلى الخارج.

ما يجب عليك الاهتمام به

يقدم النظام المصرفي حاليًا مجموعة واسعة من البطاقات للعملاء. لا يهم ما هي الأموال الموجودة على البطاقة - شخصية أو مقترضة، ويمكن استخدامها في الخارج في أي حال. في الوقت نفسه، اعتمادًا على برنامج الولاء، سيستمر إضافة مكافآت المشتريات والفائدة على الرصيد وما إلى ذلك إلى البطاقة.

من بين مجموعة كبيرة ومتنوعة من الخرائط، تحتاج إلى اختيار واحدة سيتم دعمها في كل بلد تخطط لزيارته. تحتاج إلى التخلي على الفور عن أنظمة الدفع مثل Pro100، فهي ليست دولية، مما يعني أن هذه البطاقة المصرفية ستتحول ببساطة إلى قطعة من البلاستيك عند عبور الحدود. لسوء الحظ، فإن البطاقات من نظام الدفع المحلي "Mir" ليست أيضًا خيارًا مناسبًا جدًا عند السفر، على الرغم من وجود منصة للعمل في الخارج، إلا أنها مسألة ثقة.

من الأفضل الالتزام بأنظمة الدفع الأكثر شيوعًا Visa أو MasterCard. أيهما سيكون أكثر عقلانية يعتمد على الدولة المعينة. على وجه الخصوص، بالنسبة لأوروبا، ينصح الكثيرون بالتوقف عند الأول.

ولكن هناك نقاط خاصة تستحق الاهتمام بها، حيث لا يمكن استخدام جميع أنواع البطاقات للدفع في كل مكان.

البطاقة مع أو بدون شريحة

تحتاج إلى فحص البطاقة البلاستيكية نفسها، فهي تأتي مع شريحة وليس كذلك. يضمن وجود الشريحة أن أي جهاز صراف آلي وأي جهاز تقريبًا لدفع ثمن المشتريات في المتاجر سيقبلها.

وفقًا لمعايير الأمان، تعتبر البطاقة ذات الشريحة أكثر أمانًا من البطاقة ذات الشريط المغناطيسي العادي. ولهذا السبب لا يتم قبول بطاقات الدفع التي لا تحتوي على شريحة للدفع في معظم دول الاتحاد الأوروبي.

مسمى أو غير مسجل

لدى العديد من المواطنين الروس بطاقات بلاستيكية غير شخصية. يتم إصدارها على الفور، لا داعي لانتظار الإنتاج. لكن من الأفضل عدم الانجراف وراء هذه السرعة قبل السفر إلى الخارج.

تتطلب العديد من المتاجر جواز سفر لإجراء عملية شراء، خاصة تلك المكلفة إلى حد ما، وفي حالة البطاقات غير الشخصية، ليس لدى البائع ما يمكن مقارنة الاسم الأول والأخير به ويرفضون معالجة عملية الشراء.

تنشأ مشاكل كبيرة بشكل خاص إذا كان عليك الدفع بهذه البطاقة في فندق أو وكيل سيارات، أو في أي مكان آخر حيث تحتاج في نفس الوقت إلى تقديم وثائق الهوية.

تعود الشعبية الكبيرة للبطاقات غير الشخصية في روسيا إلى حقيقة أنها يتم إصدارها مجانًا تمامًا. قبل السفر إلى الخارج، من الأفضل طلب إصدار بطاقة إضافية من البنك. بعد استلامه، تأكد من التحقق من التهجئة الصحيحة لاسمك الأول والأخير. يجب أن يتوافق الختم بشكل كامل مع البيانات الموجودة في جواز السفر الأجنبي.

عملة البطاقة

إذا كان الدخل الرئيسي للمسافر بالروبل الروسي، فستكون البطاقة بالروبل وفقًا لذلك. وهذا لن يؤثر على الإطلاق على القدرة على استخدامه في البلدان التي لديها عملات أخرى. إذا كانت البطاقة مرتبطة بنظام دفع دولي، فعند استخدامها يحدث تحويل فوري.

إذا كان لدى السائح عدة بطاقات دفع بها عملات مختلفةفمن الأفضل عند السفر أن تأخذ واحدة تتوافق وحدتها النقدية مع عملة الدولة المضيفة. وبخلاف ذلك، سيتعين عليك خسارة بعض الأموال لدفع عمولة البنك وفروق أسعار الصرف.

في معظم الحالات، يكون الدفع بالبطاقة أكثر ربحية من سحب النقود منها. لذلك، عند اختيار فئة البطاقة، تحتاج إلى معرفة العمولة التي يتقاضاها البنك مقابل السحب النقدي والتحويل.

اختيار فئة البطاقة

ومن الجدير بالذكر أنه من الصعب تحديد ذلك بدقة أفضل فئةبطاقة الدفع. إن الوضع المالي في العالم والدولة يتغير باستمرار، لذلك قد تتغير الأولويات. المواطنين الروسفي كثير من الأحيان، يسعون جاهدين لتوفير كل شيء، بما في ذلك المنتجات المصرفية، لذلك يشترون البطاقات البلاستيكية الأكثر اقتصادا، مثل Visa Elektron أو MasterCart Electronik.

من الممكن استخدام طريقة الدفع هذه في الخارج، ولكن بطريقة محدودة للغاية. تقبلها معظم محلات السوبر ماركت للدفع، ولكن سيتعين عليك البحث عن ماكينة الصراف الآلي للحصول على النقود.

غالبًا ما تنشأ مشاكل مع البطاقات من هذا النوع عند محاولة استئجار سيارة أو دفع ثمن عملية شراء باهظة الثمن. والنقطة هنا ليست في نوع البلاستيك نفسه، بل في أن اسم المالك مطبوع على «الإلكترونات»، وليس عن طريق الضغط، كما هو الحال على البطاقات ذات المكانة الأعلى. في الخارج - يعتبر هذا العامل أكثر مستوى منخفضحماية.

بناءً على آراء السياح ذوي الخبرة، يمكننا إعداد قائمة بالفئات الرئيسية لبطاقات الدفع التي يجب أن تأخذها معك في رحلة إلى الخارج:

1. البطاقات الشخصية القياسية التي تدعم نظام الدفع VisaClassik أو MasterCardMass؛
2. البطاقات الذهبية أو البلاتينية؛
3. بطاقات حصرية مثل Visainfinite.

يمكن للسياح الذين يسافرون إلى الخارج أكثر من مرة واحدة في السنة اختيار البطاقات الكلاسيكية أو القياسية. إنتاجهم أرخص بكثير. لا توجد قيود على الدفع مقابل السلع والخدمات.

مستوى الخريطة

ينصح المسافرون ذوو الخبرة بإصدار بطاقات ذات مستوى متوسط ​​على الأقل، ولكن الخيار الأفضل- هذه بطاقات عالية الجودة، تتراوح من الذهبية وما فوق. توفر هذه البطاقات لصاحبها امتيازات معينة:

• تأمين. عادة، عند إصدار مثل هذه البطاقات، يتم إصدار بوليصة تأمين. لذلك، من خلال دفع ثمن إصدارها، يوفر المسافر على التأمين الطبي. ومع ذلك، يمكن أن تصل تكلفة خدمة البطاقة إلى 5000 روبل سنويًا، اعتمادًا على جهة الإصدار. بالإضافة إلى ذلك، قد يعرض البنك الدفع بشكل منفصل مقابل البطاقة نفسها.
• تتيح لك بطاقات النخبة تجميع المكافآت والخصومات عند الدفع مقابل السلع والخدمات.
• يأتي حجز غرفة في فندق أيضًا مع امتيازات معينة.
• توفير خدمات الكونسيرج.

إن مجرد امتلاك مثل هذه البطاقة يزيد من هيبة صاحبها، وهذا ليس بالأمر الهين.

ما هو نظام الدفع الأفضل؟

أشهر أنظمة الدفع العالمية هي:

• تأشيرة دخول؛
• بطاقة ماستر بطاقة ائتمان.

يمكنك الجدال لفترة طويلة حول أيهما أفضل. تصدر البنوك الروسية بطاقات من كلا النوعين. يمكن لصاحب الحساب طلب إصدار بطاقة فيزا أساسية وبطاقة ماستركارد إضافية أو العكس. عندها لن يضطر إلى الاختيار بين نظامين للدفع.

عمليا لا يوجد فرق بينهما. كلاهما يعمل في جميع القارات وينتشران في جميع البلدان التي لديها نظام مصرفي راسخ.

بالإضافة إلى هذين الزعيمين العالميين بلا منازع، هناك أنظمة دفع أخرى تعمل في العديد من البلدان. الأكثر نجاحا هي:

• أمريكان اكسبريس. يُعرف نظام الدفع هذا بالشيكات السياحية وغيرها من الخدمات المناسبة للسياح. على هذه اللحظةيتعاون Raiffeisenbank بنجاح مع الشركة، وأصبح Sberbank أحد الشركات الرائدة في بيع الشيكات السياحية.
• الصين يونيون باي. نظام شاب إلى حد ما ظهر في الصين. والآن يتم استخدامه بنجاح في أكثر من 150 دولة حول العالم. أكثر من مليون جهاز صراف آلي متصل به. منذ 5 سنوات، تم إصدار البطاقات البلاستيكية الخاصة برابطة البطاقات الدولية هذه بنجاح من قبل البنوك الروسية (غازبرومبانك، بنك ستاندرد الروسي وغيرها).
• عالم. بدأ هذا النظام الدولي الروسي في الوجود في نهاية عام 2015. تكمن راحة هذا النظام في أن البطاقة تعمل في الخارج على منصة MasterCard ومكتب الائتمان الياباني وAmerican Express.

بناءً على تنوع أنظمة الدفع لكل منها سائح روسييمكن اختيار بطاقة الدفع الأنسب للسفر.

لطالما كانت بطاقات الدفع البلاستيكية جزءًا من حياتنا اليومية. إن دفع ثمن الخدمات والسلع بمساعدتهم أمر شائع. هؤلاء نصيحة عمليةسوف تساعدك على استخدام بطاقات الدفع لتحقيق أكبر فائدة:

1. من الضروري إخطار البنك بالرحلة وإمكانية استخدام البطاقة. وبخلاف ذلك، قد يقوم النظام بحظر البطاقة أو وضع قيود عليها.
2. ويفضل أن تكون عملة البطاقة متطابقة الوحدة النقديةالبلد الذي تتم الرحلة إليه. بهذه الطريقة يمكنك حفظ في الصرف.
3. تأكد من تمكين الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وتنبيهات الرسائل النصية القصيرة.
4. للسفر إلى الخارج، تقدم بطلب للحصول على بطاقة برستيج كلاس. وهذا مهم بالنسبة لأولئك الروس الذين يسافرون في كثير من الأحيان خارج وطنهم. بطاقة بلاستيكية عالية الجودة تمنح صاحبها مكافآت إضافية. على سبيل المثال، عند إصدار بطاقة MasterCard Platinum، يحصل مالكها على مكافأة إضافية - بطاقة Priority Pass. يتيح لك الفرصة لزيارة غرفة انتظار كبار الشخصيات. في العديد من المطارات، يمكن استخدام هذه البطاقة لدعوة العديد من الأصدقاء إلى صالة النخبة. تُعقد هنا أيضًا اجتماعات العمل ويتم تقديم الوجبات الخفيفة مجانًا. في هذه الحالة، لا يهم على الإطلاق شركة الطيران التي يسافر عليها الراكب وفئة تذكرته. بالإضافة إلى ذلك، توفر البطاقة خصومات ومكافآت معينة لمختلف البرامج التابعة.
5. من الأفضل تخزين المبلغ النقدي المطلوب في وطنك، واستخدام البطاقة فقط لدفع ثمن السلع والخدمات. تخضع عمليات السحب النقدي لدفع عمولة. في حالة الدفع غير النقدي بالبطاقة، يمكنك تجميع مكافآت وخصومات متنوعة، خاصة إذا كانت البطاقة متصلة ببرنامج معين.
6. عند طلب بطاقة من أحد البنوك، يجدر التحقق مما إذا كان خط الإنتاج يتضمن بطاقة مدرجة في برنامج تابع لشركة طيران.

على سبيل المثال، تقوم شركة إيروفلوت، بالشراكة مع سبيربنك، بإصدار بطاقة إيروفلوت فيزا، والتي تُستخدم لتجميع الأميال في برنامج إيروفلوت بونص. الشرط الرئيسي لإصدار مثل هذه البطاقة في Sberbank هو وجود التسجيل المناسب كمشارك في برنامج Aeroflot Bonus. من خلال الأميال المتراكمة نتيجة مدفوعات البطاقة، يمكنك شراء تذاكر الطائرة أو الدفع مقابل خدمات شركات الطيران الشريكة الأخرى. هناك مقترحات مماثلة شركات الطيران المختلفةوالبنوك.

لتلخيص، يمكن الإشارة إلى أنه بالنسبة للرحلات المنتظمة إلى الخارج، فإن الأمر يستحق اختيار البطاقات البلاستيكية لأي نظام دفع، ولكن الطبقات المتوسطة والنخبة. سوف يمنحون مالكهم وضعًا معينًا، بالإضافة إلى فرصة الحصول على امتيازات مختلفة من الشركات الشريكة.

نصائح بالفيديو من مسافر متمرس:

عند الاستعداد للسفر إلى الخارج لأول مرة، غالبًا ما يُطرح سؤالان: ما هي البطاقات المصرفية المناسبة عمومًا للسفر إلى الخارج (وهل ستكون بطاقتي مناسبة)؟ وما هي البطاقات الأفضل للسفر إلى الخارج؟

ما هي بطاقة نظام الدفع التي يجب أن تمتلكها: Mastercard، Visa؟ هل المايسترو مناسب؟ هل سيعمل المايسترو بدون شريحة؟ ما هي أفضل طريقة للحصول على حساب على البطاقة: بالروبل، الدولار، اليورو، اليوان؟ هل تكفي بطاقة واحدة أم تحتاج إلى بطاقتين (ثلاثة، خمسة)؟

تلخص هذه المذكرة المعلومات المقدمة في المقالات ذات الصلة بهذا الموضوع المتوفرة على هذا الموقع.

إذا كنت تريد أن تفهم سبب التوصل إلى الاستنتاجات الموضحة أدناه، أنصحك بقراءة:

ما هي البطاقات المصرفية المناسبة للسفر إلى الخارج؟

إذا لم تكن في الموضوع، حتى لا تخلط بين التعريفات (ما هو " بطاقة شخصية"، "بطاقة الخصم/الائتمان"، ما هو "مستوى البطاقة" وكيف تختلف البطاقات ذات المستويات المختلفة)، أوصي بقراءة الملاحظة حول تصنيف البطاقات المصرفية على الرابط أعلاه.

للسفر إلى الخارج يلزم وجود بطاقة خصم شخصية ذات مستوى قياسي على الأقل أو نظام دفع Mastercard أو Visa.

تكفي البطاقة المصرفية بهذا المستوى وأنظمة الدفع المحددة لإجراء عمليات الدفع مقابل السلع والخدمات، وكذلك سحب النقود من أي ماكينة صراف آلي في الخارج دون قيود.

أي بنك يجب أن تكون البطاقة للرحلة؟ أي بنك. شخص لن يفلس وأنت في الخارج (وإلا ستبقى بلا مال) وظروفه تناسبك.

ولا يهم البنك الذي أصدر البطاقة؛ المهم هو نظام الدفع الذي ترتبط به البطاقة الصادرة عن هذا البنك. وينبغي أن يكون هذا، كما هو مذكور أعلاه، نظام الدفع Visa أو MasterCard.

"شروط البنك" تعني الشروط والتعريفات الخاصة بإصدار البطاقة المصرفية وخدمتها، بالإضافة إلى مقدار عمولات المدفوعات عبر الحدود، وسحب الأموال من ماكينة الصراف الآلي "الأجنبية" في الخارج، وما إلى ذلك. (المزيد عن هذا أدناه).

بطاقات مستوى الدخول

تعتبر بطاقات الدخول مثل "Visa-Electron" أو "Maestro" و"Cirrus" مناسبة بشكل مشروط للسفر. وهذا هو، من حيث المبدأ، قد يعملون أو لا يعملون في مواقف معينة.

والحقيقة هي أن القدرات التشغيلية لبطاقات الدخول يتم تحديدها (محدودة) من قبل البنك الذي أصدرها، كما يتم فرض بعض القيود على قدرات هذه البطاقات من خلال نظام الدفع الذي ترتبط به.

لذلك، مع بطاقات الدخول، قد لا تكون بعض العمليات (على سبيل المثال، سحب النقود من ماكينة الصراف الآلي في الخارج) متاحة (أو قد تكون متاحة، لكنك لا تحتاج إلى التحقق من ذلك بنفسك).

وفي الوقت نفسه، من الواضح أن البطاقات ذات المستوى القياسي لأنظمة الدفع الرائدة ("Visa-classic" أو "Mastercard-Standart/World") لا تحتوي على مثل هذه القيود، وهي مناسبة تمامًا للسفر إلى الخارج (إلى أي بلد في العالم). .

ما هي البطاقات المصرفية غير المناسبة للسفر إلى الخارج؟

البطاقات المصرفية ليست مناسبة للسفر بالتأكيد بدون شريحة(لا أعرف ما إذا كان لا يزال هناك مثل هذه البطاقات، ولكن يمكن العثور عليها بين بطاقات الدخول).

غير مناسب أيضًا البطاقات المصرفية ersatz الصادرة في النموذجبطاقات للمشاريع الخاصة: الرواتب، المعاشات التقاعدية، الاجتماعية، الشباب، وما إلى ذلك، حيث أن هذه البطاقات تخضع في كثير من الأحيان لقيود الاستخدام من قبل البنك الذي أصدرها.

يمكن أن تعمل هذه البطاقات في الخارج في مكان ما، لكن هذه لم تعد حقيقة لا لبس فيها. لا تحتاج إلى الاعتماد عليها بشكل كبير عند السفر إلى الخارج. ولست بحاجة إلى الاعتماد عليهم على الإطلاق؛ فهذا ليس ما تم إطلاق سراحهم من أجله في الأصل.

ما هي البطاقة التي تحتاجها للسفر إلى الخارج؟

خاتمة للجزء الأول من المذكرة:

بشكل عام للرحلة إلى الخارج

يلزم وجود بطاقة مصرفية خصم شخصية ذات مستوى قياسي، أو نظام الدفع Visa أو MasterCard.

لا تحتوي هذه البطاقات على أي قيود على المعاملات، وهي مخصصة بالكامل للسفر في جميع أنحاء الإقليم. الكرة الأرضية(حسنًا، بالطبع، في ذلك الجزء حيث يتم قبول البطاقات بشكل عام).

إذا لم تكن متأكدًا، لا تعرف، تشك فيما إذا كانت بطاقتك مناسبة للسفر إلى الخارج، وما إذا كانت ستفشل، وما هي القيود المفروضة عليها، فاتصل بالبنك الذي تتعامل معه للتوضيح، وسوف يساعدونك دائمًا.

إذا لم يكن لديك بطاقة بعد وستقوم فقط بطلب واحدة، فعند الاتصال بالبنك لإصدار البطاقة، قم على الفور بتعيين الشرط للموظفين: "أحتاج إلى بطاقة تعمل دون قيود عند السفر إلى الخارج" - سوف يفهمونك.

بأي عملة يجب أن يكون حساب البطاقة عند السفر إلى الخارج؟

يمكن فتح حساب البطاقة المصرفية المستخدمة عند السفر إلى الخارج بأي عملة على الاطلاق: حتى بالروبل، حتى بالتوغريك المنغولي، حتى بالدولار الأمريكي - هذا لا يهم لإتمام العملية بنجاح.

ستكون جميع المعاملات باستخدام البطاقة المصرفية ناجحة، بغض النظر عن العملة التي تم فتح الحساب بها (أي يمكنك دائمًا الدفع بالبطاقة، بغض النظر عن ما تخزن فيه مدخراتك).

تؤثر عملة حساب البطاقة على عدد تحويلات العملة التي يتم إجراؤها عند استخدام بطاقة مصرفية (وللتحويلات تحتاج إلى دفع فلس واحد للبنك ونظام الدفع)، ولكنها لا تؤثر على النتيجة النهائية.

باختصار، سيكتشف المصرفيون دائمًا كيفية الدفع لبعضهم البعض، ولكن بالنسبة لك، فإن عملة حساب البطاقة مهمة، بمعنى أنه في بعض الحالات سيتعين عليك دفع مبلغ أكبر قليلاً مقابل استخدام البطاقة.

إن مبالغ الفرق في الدفع، من حيث المبدأ، ليست ضخمة لدرجة أننا بحاجة إلى التفكير بعمق في هذا الموضوع. الفرق هو حوالي 1-3٪ (ربما أكثر قليلا، ولكن هذا لا يحدث في كثير من الأحيان).

وهنا يطرح السؤال: ما هي العملة الموجودة في الحساب؟ أكثر ربحية(أفضل، أرخص) للسفر إلى الخارج، ولكن يتم مناقشته من الجزء التالي من المذكرة.

من ممارسة السفر الشخصية (والواسعة جدًا): كنت أسافر طوال حياتي إلى الخارج ببطاقة بالروبل، ولم أواجه أي مشاكل في الدفع أو السحب النقدي في الخارج.

ما هي البطاقة المصرفية الأفضل (الأكثر ربحية) عند السفر إلى الخارج؟

حقيقة أنك ستدفع مقابل استخدام بطاقة مصرفية في الخارج بأي حال من الأحوال لا تثير تساؤلات.سيتعين عليك بالتأكيد دفع الفائدة للبنوك وأنظمة الدفع.

ستدفع مقابل الوساطة، مقابل إجراء المعاملات، مقابل تحويل العملات، مقابل إجراء المعاملات (المدفوعات) عبر الحدود، مقابل استخدام أجهزة الصراف الآلي الخاصة بأشخاص آخرين، وما إلى ذلك.

وهنا يطرح سؤال آخر: كيف يمكن تقليل هذه التكاليف؟

للقيام بذلك، عليك أن تفهم ما هي المدفوعات عند استخدام البطاقة المصرفية. وهي تتكون من عمولة نظام الدفع لتحويل العملات، وكذلك عمولة البنوك (المستحوذ والمصدر).

من المستحيل التأثير على عمولة البنك المستفيد (يعتمد ذلك على حظك)، ويتم تحديد عمولة البنك الذي تتعامل معه (المصدر) بواسطتك عند اختيار البنك الذي تطلب منه البطاقة.

ولكن كيفية تقليل عمولات أنظمة الدفع عند استخدام البطاقة المصرفية موصوفة في هذا الجزء من المذكرة.

فيما يلي استنتاجات فقط حول هذه الحالة، وستكون عمولات نظام الدفع عند استخدام البطاقة المصرفية ضئيلة.

يتم تضمين جميع المناقشات حول هذا الموضوع في الملاحظات الموجودة على الروابط أعلاه، إذا كنت مهتمًا، فاقرأ وفهم، كل شيء معروض هناك بلغة يسهل الوصول إليها.

عند السفر في جميع أنحاء العالم (باستثناء أوروبا)

من الأكثر ربحية أن يكون لديك بطاقة بحساب مصرفي بالدولار الأمريكي. لا يهم نظام الدفع ("Visa" أو "Mastercard") في هذه الحالة، فستظل عملة الفاتورة هي الدولار الأمريكي، وسيكون عدد تحويلات العملة (التي تحتاج إلى الدفع مقابلها) في هذه الحالة ضئيلًا.

عند السفر داخل منطقة اليورو (في أوروبا، بما في ذلك منطقة البلقان)

عند السفر في جميع أنحاء أوروبا، من الأكثر ربحية أن يكون لديك بطاقة Mastercard بحساب باليورو. عند استخدام مثل هذه البطاقة في البلدان التي تكون العملة هي اليورو، لن تضطر إلى دفع عمولة لنظام الدفع.

عند استخدام مثل هذه البطاقة في الدول الأوروبية التي لديها عملتها الخاصة (جمهورية التشيك وبولندا والمجر)، وكذلك في دول البلقان، سيتم إجراء تحويل واحد فقط للعملة (والتي سيتعين عليك دفع ثمنها).

إذا تم فتح حساب البطاقة بالروبل(أي إذا كانت أموال الرحلة الخاصة بك موجودة على البطاقة بالروبل)، فلا يزال الأمر واضحًا يعد السفر إلى أوروبا باستخدام بطاقة نظام الدفع Mastercard أكثر ربحية من السفر باستخدام بطاقة نظام الدفع Visa.

بالنسبة لأولئك الذين هم كسولون جدًا في القراءة، سأكتب بإيجاز: إذا كان حساب البطاقة بالروبل، فعند استخدام بطاقة نظام الدفع Visa في أوروبا، ستدفع عمولة نظام الدفع أكثر بخمس مرات أكثر مقارنة بـ نظام ماستركارد.

بالأرقام: ستفرض عليك Visa رسومًا قدرها 1.55%، وستفرض عليك Mastercard 0.33% مقابل إجراء معاملة البطاقة مع حساب الروبل في منطقة اليورو. لماذا يحدث هذا - اقرأ الرابط أعلاه.

لكن في النهاية، 1.55% من 1000 يورو تنفق في أوروبا تساوي 15.5 يورو، و0.33% تساوي 3.3 يورو. ما إذا كان 12.2 يورو زائدة عن كل ألف تنفقه باستخدام "التأشيرة" يهمك، قرر بنفسك.

عند اختيار عملة حساب البطاقة المستخدمة للسفر إلى أوروبا، ضع في اعتبارك النقاط التالية:

• إذا كان لديك بالفعل حساب بالروبل في البنك، فمن المفيد أن تفكر في إمكانية تحويله إلى اليورو؛
• لن يكون السعر الذي ستحول به الروبل إلى اليورو هو الأكثر ربحية - فقد تخسر في صرف العملات أكثر مما ستوفره عند دفع الفائدة لنظام الدفع؛
• الفائدة على رصيد البطاقة في الحساب باليورو أقل بكثير من الفائدة على الحساب بالروبل.

لذلك، عند السفر، وتحديداً إلى أوروبا (إلى دول منطقة اليورو)، ليست هناك حاجة للاندفاع وتحويل الروبل بشكل عاجل إلى يورو قبل الرحلة.

ربما يكون الأمر أكثر ربحية في النهاية أن تترك حسابًا بالروبل وأن تجعل لنفسك ببساطة "بطاقة Mastercard" عن طريق اختيار بنك بحد أدنى من العمولة لإجراء الدفعات عليه (أو بدون عمولة على الإطلاق) ومع استرداد نقدي.

كم عدد البطاقات المصرفية التي تحتاجها للسفر إلى الخارج؟

للسفر إلى الخارج، من الناحية المثالية، تكفي بطاقة واحدة من تلك المذكورة أعلاه (بطاقة الخصم القياسية "فيزا" أو "ماستر"). إذا سارت الأمور على ما يرام، فستكون بطاقة مصرفية واحدة كافية لرحلتك.

ولكن لا يوجد شيء مثالي في الحياة، وفي بعض الأحيان تحدث مشاكل من جميع الأنواع أثناء الرحلة. ولذلك، لكي أكون على الجانب الآمن، أقول هذا:

عند السفر إلى الخارج، يجب أن يكون معك بطاقتان مصرفيتان على الأقل، ويفضل أن تكونا من بنوك مختلفة.
من الأفضل أن يكون لديك ثلاث بطاقات، ولكن أيضًا من بنكين مختلفين.

سأشرح لماذا يحدث هذا وكيف ينبغي أن يبدو.

أولاً، إذا أفلس البنك الذي تحتفظ فيه بمدخراتك لرحلتك فجأة أثناء تواجدك بالخارج، فسوف تُترك دون الوسائل اللازمة لمواصلة رحلتك، أو كسب العيش، أو العودة إلى الوطن.

علاوة على ذلك، لن يتمكن الأصدقاء (الأقارب والمعارف) من تحويل الأموال إلى هذه البطاقة، حيث سيتم حظرها بالطبع. هذا الوضع يمكن أن يحدث.

في هذه الحالة، يجب أن يكون لديك دائمًا (أو زوجتك، أو أي مشارك آخر في الرحلة) بطاقة آخرالبنك الذي، إذا حدث شيء ما، يمكنك الحصول على المال.

تعتبر بطاقة Sberbank مثالية لهذا، لأنه إذا حدث أي شيء، فسيكون آخر من يفلس. لذا احصل على "تأشيرة" أو "ماجستير" من سبيربنك للسفر، فقط لمثل هذه الحالة.

ثانيا، تحدث المواقف في بعض الأحيان في الخارج عندما تختفي البطاقة. يمكن سرقة البطاقة أو فقدها أو حظرها من قبل البنك الذي تتعامل معه أو ببساطة إتلافها (كسرها) - يمكن أن تحدث مجموعة متنوعة من المواقف.

لتجنب مثل هذه المواقف، يجب تكرار البطاقة الرئيسية للرحلة (التي توجد عليها الأموال الرئيسية)، أي طلب إصدار بطاقة إضافية من البنك.

بطاقة إضافية- هذه البطاقة تكرر تمامًا بطاقتك الرئيسية، وهي مرتبطة بنفس الحساب مثل البطاقة الرئيسية.

أي أن هذه نسخة كاملة من بطاقة عملك الخاصة بالرحلة. هذا يتعين عليك إنشاء بطاقة إضافية والاحتفاظ بها بشكل منفصل عن بطاقتك المصرفية الرئيسية أثناء السفر.

نعم، يتعين عليك دفع مبلغ إضافي للحصول على بطاقة إضافية، لكن الراحة والأمان أثناء الرحلة أكثر تكلفة.

إذا فقدت بطاقتك المصرفية الرئيسية (السرقة أو الخسارة)، فستقوم بحظرها على الفور وتستمر بهدوء في استخدام البطاقة الإضافية، كما لو لم يحدث شيء، دون القيام بأي تحركات غير ضرورية على الإطلاق.

إذا لم تكن هناك بطاقة إضافية، ففي حالة فقدان البطاقة الرئيسية، يجب عليك استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت (و في الحال) قم بتحويل جميع الأموال من البطاقة المفقودة إلى بطاقة عمل ثانية (لا تهتم برسوم التحويل، وما إلى ذلك في مثل هذه الحالة)، ثم قم بحظر البطاقة المفقودة. ثم واصل الرحلة بهدوء.

لهذا السبب تحتاج إلى بطاقة ثانية في الرحلة. البطاقة الثانية ضرورية على أية حال. لن يحدث شيء، هذا جيد. وإذا حدث ذلك، سيكون لديك دائما خيارات للمناورة.

ثالثا، في بعض الأحيان تحدث المواقف عندما لا يتم الدفع بالبطاقة (في الوقت الحالي)، لكنك بحاجة إلى الدفع بشكل عاجل.

عادة ما تكون مثل هذه المواقف تقنية وقصيرة المدى بطبيعتها ("تجمد النظام أو بعض الأعطال الطفيفة الأخرى في النظام") ولا تشكل تهديدًا خطيرًا للرحلة، ولكن عندما تحتاج إلى الدفع بشكل عاجل، فهذا أمر غير سار.

في مثل هذه الحالات، تساعد أيضًا بطاقة من بنك آخر (والتي لن تواجه مشكلات فنية في الوقت الحالي).

من الممارسة: أثناء السفر على طول الطريق السريع من باريس إلى مدريد، أدفع ثمن الطريق ببطاقتي الرئيسية في نقاط الدفع. كل شيء يسير دون مشاكل.

نصل إلى نقطة الدفع التالية، أقوم بإدخال البطاقة في جهاز الاستقبال، فيكتبون على الشاشة: “بطاقتك غير مقبولة”.

يحدث. لا مشكلة. أقوم بإدخال بطاقة مكررة (من نفس البنك). نفس النتيجة. حسنًا، أحيانًا يتجمد البنك. أقوم بإدخال بطاقة من بنك آخر. نفس النتيجة: "بطاقتك غير مقبولة".

ثم بدأت بالتوتر. نقطة الدفع التي وصلت إليها هي فقط للدفعات عن طريق البطاقات المصرفية، أي أنني لا أستطيع حتى وضع النقود فيها. الخط الخلفي ينمو ويتوتر.

فقط البطاقة الرابعة (التي كانت لدى زوجتي) ساعدت. تمت عملية الدفع، وفتح الحاجز، وواصلنا التحرك. أي أن الأمر يحدث هكذا.

ما الذي تبحث عنه عند اختيار بطاقة مصرفية للسفر إلى الخارج

ما الذي يجب عليك الانتباه إليه عند اختيار بطاقة للسفر إلى الخارج؟ هناك العديد من الخيارات، لكنها تختلف جميعها في السعر (في اتجاه أو آخر). سأحاول صياغة النقاط الرئيسية هنا بإيجاز.

عند اختيار البطاقة المصرفيةللسفر إلى الخارج (وبشكل عام، عند اختيار بطاقة للاستخدام اليومي)، عليك الانتباه إلى النقاط التالية:

• بشأن شروط (تكلفة) إصدار وإعادة إصدار وخدمة البطاقة الرئيسية والإضافية؛
• حول وجود وحجم عمولة المدفوعات عبر الحدود (تتراوح من 0% إلى 2-2.5%، كلما كانت أقل كلما كان ذلك أفضل)؛
• على مقدار رسوم استخدام أجهزة الصراف الآلي لشخص آخر في الخارج (من 0 إلى 3-5 يورو/دولار)؛
• لتوافر "الاسترداد النقدي" عند الدفع بالبطاقة (من 0 إلى 1% في معظم الحالات، كلما كان ذلك أفضل)؛
• على الفائدة التي تذهب إلى رصيد حساب البطاقة (من 0 إلى 6-7٪، كلما كان ذلك أفضل)؛
• للحصول على "الأشياء الجيدة" الصغيرة الأخرى، على سبيل المثال، القدرة على إجراء عمليات دفع بدون تلامس (أنظمة PayPass لبطاقات Mastercard أو PayWave لبطاقات Visa).

تتيح لك البطاقة المختارة جيدًا تقليل التكاليف غير الضرورية عند السفر بها إلى الخارج.

كمثال (للتوضيح)، سأقدم وصفًا مقارنًا لبطاقاتي التي أسافر بها إلى الخارج لسنوات عديدة، لتوضيح الاختلافات في النقاط أعلاه.

للسفر، أستخدم بطاقة Visa-classic من Sberbank وبطاقة Mastercard-World من بنك Tinkov.

كلتا البطاقتين ذات مستوى قياسي وخصم ولها حساب بالروبل. ويبين الجدول أدناه البيانات وقت كتابة هذا التقرير (قد تتغير الأرقام مع مرور الوقت).

صفة مميزة	تأشيرة كلاسيكية "سبيربنك"	ماستركارد وورلد "تينكوف"
إصدار البطاقة (الصيانة للسنة الأولى)	750 فرك.	0 1
الصيانة السنوية للبطاقة الرئيسية	450 فرك.	0 1
بطاقة إضافية (إصدار)	450 فرك.	0
الصيانة السنوية لبطاقة إضافية	300 فرك.	0 1
رسوم الدفع عبر الحدود	1,5%	0%
رسوم استخدام أجهزة الصراف الآلي لشخص آخر	1% 2	0% 3
استرداد النقود لمعاملات البطاقة	0%	1% 4
الفائدة على الرصيد الموجود في البطاقة	0%	7%
الدفع بدون تلامس	نعم 5	نعم

ملحوظات:

1. إذا كان هناك وديعة في البنك، أو إذا كان الرصيد الموجود على البطاقة لا يقل عن 30 ألف روبل.
2. ولكن بما لا يقل عن 100 روبل، أو 3 دولارات أو 3 يورو (حسب حساب البطاقة).
3. عند السفر إلى الخارج، لا توجد عمولة عند السحب النقدي من أي ماكينة صراف آلي في العالم، عند سحب مبلغ 100 دولار أو 100 يورو (ما يعادلها بالعملة المحلية).
   عند سحب النقود في روسيا، لا توجد عمولة في أي ماكينة صراف آلي عند سحب النقود بمبلغ 3000 روبل أو أكثر.
4. هذا هو مبلغ الاسترداد النقدي القياسي (المتوفر دائمًا). عند إجراء العروض الترويجية، بالنسبة لبعض مجموعات البضائع، يمكن أن يصل مبلغ الاسترداد النقدي إلى 3-10٪.
5. لقد ظهرت فقط في عام 2018، وقد خطط تينكوف لذلك منذ فترة طويلة.

بالإضافة إلى ذلك، لدى Tinkov خدمة دعم عملاء ممتازة على مدار 24 ساعة (صدقوني، هذه إضافة ضخمة عندما تنشأ مواقف غير عادية)، ويمكنك أيضًا الاتصال ببنك آخر في الليل من السبت إلى الأحد (كما فعلت عندما قمت بحظر حساب بطاقة مسروقة في بلغاريا).

لذلك، كنت أسافر إلى الخارج لسنوات عديدة باستخدام بطاقة الخصم المباشر من Tinkov، وهي تناسبني كثيرًا، كل شيء رائع حقًا.

ولكن عند اختيار البنك الذي ستستخدم بطاقته عند السفر إلى الخارج، أنصحك بإعداد جدول مشابه للجدول المذكور أعلاه وملء هذه الأعمدة بالأرقام، والبحث في العروض المقدمة من البنوك المختلفة.

ستخبرك العلامة المكتملة بوضوح بالبطاقة المصرفية الأكثر ربحية عند السفر إلى الخارج وبشكل عام. القرار النهائي هو دائما لك.

اختيار البطاقة المصرفية لرحلة: النتائج والاستنتاجات

إذا كنت ستذهب في إجازة إلى مكان آخر (وليس إلى أوروبا)، فيمكنك استخلاص استنتاجاتك الخاصة، لحسن الحظ، هناك ما يكفي من المواد أعلاه وفي ملاحظات أخرى حول هذا الموضوع (الروابط أعلاه) لهذا الغرض.

1. عند السفر إلى أوروبا، يجب أن يكون لديك بطاقة خصم مصرفية ذات مستوى قياسي أو نظام دفع Visa أو MasterCard.
2. لا يهم البنك الذي أصدر البطاقة؛ المهم هو شروط خدمة هذه البطاقة وشروط إجراء المعاملات على هذه البطاقة التي وضعها البنك.
3. لا يهم عملة حساب البطاقة عند السفر إلى الخارج. يمكنك دائمًا الدفع باستخدام هذه البطاقة أو سحب النقود من ماكينة الصراف الآلي، بغض النظر عن العملة التي تم فتح حساب البطاقة بها.
4. عند السفر إلى أوروبا، يفضل أن يكون لديك بطاقة بها حساب مفتوح باليورو. إذا كان حساب البطاقة باليورو، فلا يهم نظام الدفع الخاص بهذه البطاقة "فيزا" أو "ماستركارد". ستكون تكاليف الدفع بهذه البطاقة ضئيلة.
5. إذا كان حساب البطاقة بالروبل، فمن المربح أكثر عند السفر إلى أوروبا أن يكون لديك بطاقة نظام دفع Mastercard.
6. من الأفضل إجراء عمليات الشراء ودفع ثمن الخدمات في الخارج باستخدام البطاقة، ويفضل (الأرخص) بعملة البلد الذي تتواجد فيه.
7. قم بسحب النقود من البطاقة فقط إذا لزم الأمر (من المستحيل الدفع بالبطاقة)، ​​وكذلك فقط بعملة البلد الذي تتواجد فيه حاليًا.
8. قبل فتح حساب مصرفي (وطلب البطاقة)، ​​يُنصح بالاستفسار عن شروط الدفع (الخدمة) الخاصة بالبطاقة، ومبلغ رسوم المدفوعات عبر الحدود (إن وجدت)، ومبلغ رسوم سحب الأموال من ماكينة الصراف الآلي لبنك آخر وقضايا أخرى مماثلة.

مع هذا، ملاحظة مخصصة لموضوع اختيار البطاقة المصرفية التي يمكنك من خلالها السفر إلى الخارج: ما هو المستوى الذي يجب أن تكون عليه البطاقة المصرفية، وما هو نظام الدفع الذي ينبغي أن يكون عليه، وما هي العملة التي يجب أن تكون بها الأموال الموجودة في حساب البطاقة، وكذلك مع وصف النقاط التي يجب الانتباه إليها عند اختيار بطاقة مصرفية للسفر إلى الخارج، سأنتهي.

من الملائم الدفع بالبلاستيك عند السفر. ليست هناك حاجة لأخذ مبلغ كبير من المال معك والتجول في مكاتب الصرافة بحثًا عن سعر مناسب. ولكن إذا كنت تستخدم بطاقة الرواتب الخاصة بك كما تفعل في المنزل، فستجد عند وصولك أنك أنفقت أكثر مما كنت تتوقع. دعونا نتعرف على مصدر الدفع الزائد وكيفية تجنبه.

الصورة السابقة 1/ 1 الصورة التالية

عندما تدفع في الخارج بطاقة بلاستيكية، يمر الطلب الطرفي عبر مسار معقد. أولاً، يتم إرسال المعلومات إلى بنك البلد الذي تتواجد فيه، والذي بدوره يتحول إلى نظام الدفع، ويتحول إلى الفرع الروسي الذي أصدر البطاقة. إذا كانت عملات الشيك والبطاقة مختلفة، يتم تحويل الأموال أثناء العملية، والتي يتم فرض رسوم إضافية عليها. عند الدفع ببطاقة الروبل في البلدان التي العملة الرسميةوليس الدولار أو اليورو، فسوف تخسر ما يصل إلى 6% عند التحويل المزدوج.

لتوفير المال، اطلب بطاقة عملة السفر وقم بتزويدها بمبالغ صغيرة. بالنسبة للرحلات في جميع أنحاء أوروبا، فإن استخدام MasterCard أكثر ربحية؛ أما بالنسبة لأمريكا ودول منطقة الدولار الأخرى، فإن Visa أفضل. إذا كانت عملة الشراء والبطاقة ونظام الدفع هي نفسها، فلن تخسر فلسا واحدا على العمولات. في البلدان التي يستخدمون فيها أموالهم الخاصة، ستكون هناك حاجة إلى عملية صرف واحدة، وستكون الخسائر أقل مما كانت عليه عند الدفع من حساب الروبل.

الصورة السابقة 1/ 1 الصورة التالية

إذا كنت لا تخطط لإصدار بطاقة عملات أو كنت تسافر إلى بلدان لا يتم استخدام اليورو أو الدولار فيها، فمن الأفضل التحقق من نسبة العمولة على موقع البنك الإلكتروني مقدمًا لتقدير تكلفة استئجار بطاقة عملات إضافية. السيارة أو تناول الغداء في المقهى. عادةً ما يتقاضى نظام الدفع 1-3٪ من المبلغ مقابل هذه العملية.

الصورة السابقة 1/ 1 الصورة التالية

في بعض البلدان، عند الدفع بالبطاقة، يمكن للمشتري اختيار الدفع بعملة الشراء أو البطاقة. للوهلة الأولى، كل شيء بسيط ومريح. ومع ذلك، تحت خدمة الرعاية هذه هناك رسوم إضافية مخفية. عند إجراء مثل هذا الشراء، يحدث تحويل فوري، وترسل المحطة طلبًا إلى البنك الخاص بها بالروبل. يتم تحويلها إلى عملة البلد الذي يقع فيه المتجر، ثم إلى الدولار أو اليورو، ومرة ​​أخرى إلى الروبل - هذه المرة في أحد البنوك الروسية. يمكن أن تصل المدفوعات الزائدة إلى 10٪.

غالبًا ما يقوم البائعون بالشراء بالروبل دون أن يطلبوا ذلك. اطلب التنازل عن الدفع بالعملة المحلية.

الصورة السابقة 1/ 1 الصورة التالية

عند سحب الأموال من ماكينة الصراف الآلي الأجنبية، ستأخذ البنوك المحلية والروسية النسبة المئوية الخاصة بها. لتجنب خسارة العمولات، من الأفضل الدفع بالبطاقة حيثما أمكن ذلك وأخذ بعض النقود معك في حالة حدوث ذلك. ولكن إذا كان لا يزال عليك صرف العملة من ماكينة الصراف الآلي، فيجب عليك سحب المبلغ المطلوب بالكامل على الفور. إذا قمت بإطلاق النار على القليل في كل مرة عدة مرات، فسوف تخسر المزيد.

حتى البطاقات التي يمكن صرفها بدون رسوم في جميع أنحاء العالم عادة ما يكون لها حد. إذا قمت بسحب أقل من هذا، سيتم فرض عمولة.

الصورة السابقة 1/ 1 الصورة التالية